АО «Жилстройсбербанк Казахстана» подводит итоги деятельности за 2010 год

1) Договоры ЖСС. Основной продукт деятельности Банка - заключение договоров о жилстройсбережениях (ЖСС). По состоянию на 1 января 2011 года Банком заключено 214 855 договоров о ЖСС на общую договорную сумму 366,4 млрд. тенге. За 2010 год заключено 57 607 договоров о ЖСС на общую договорную сумму 120,8 млрд. тенге.
2) Жилищные займы. Помимо заключения договоров о жилстройсбережениях Банк предоставляет своим вкладчикам займы на улучшение жилищных условий. Всего за весь период деятельности Банка выдано 27 617 займа на общую сумму 83,5 млрд. тенге, из них за 2010 год выдано 9 736 займов на сумму 28,8 млрд. тенге.
3) Депозитная база Банка составила на 1 января 2011 года 39,7 млрд. тенге. Увеличение с начала 2010 года составило 13,5 млрд. тенге или 52%.
4) Кредитный портфель составил на 1 января 2011 года 67,7 млрд. тенге. Увеличение с начала 2010 года на 21,3 млрд. тенге (на 46%).
5) Маркетинговые показатели. По состоянию на 1 января 2011 года Банк увеличил долю участников в системе жилстройсбережений к экономически активному населению Республики Казахстан до 2%.
За 11 месяцев 2010 года доля Банка на рынке кредитования на строительство/приобретение жилья выросла с 5,5% до 7,8%. При этом, доля Банка в общей сумме долгосрочных вкладов населения в БВУ на сегодняшний день составляет 5%. Банк по данному показателю занимает 8-ое место среди БВУ (по итогам 11 месяцев 2010 года Банк переместился с 9-го места).
6)Финансовые показатели. По данным АФН РК Банк за 2010 год по размеру активов среди БВУ переместился с 18-го на 16-е место. За 11 месяцев 2010 года доля кредитов Банка с просрочкой платежей на уровне 6,51% при среднем уровне среди БВУ в 33,09%.
Итогом финансово-хозяйственной деятельности Банка за 2010 год является прибыль в размере 258 млн. тенге.
Участие Банка в различных программах и проектах
В ежегодном обращении Президента Республики Казахстан от 29 января 2010 года «Новое десятилетие - Новый экономический подъем - Новые возможности Казахстана» в области совершенствования политики развития жилищного строительства особое внимание уделено системе жилищных строительных сбережений, как имеющей высокий потенциал для развития данного направления.
В связи с этим, Банком совместно с Агентством Республики Казахстан по делам строительства и жилищно-коммунального хозяйства (АДСиЖКХ) была разработана схема строительства и реализации жилья через систему жилищных строительных сбережений в Республике Казахстан, которая включена в Программу развития строительной индустрии и производства строительных материалов в Республике Казахстан на 2010-2014 годы, утвержденной Постановлением Правительства Республики Казахстан №1004 от 30.09.2010 года (далее- Программа).
В рамках Программы для реализации проекта Банком совместно с АДС и ЖКХ разработан трехстороннее соглашение о сотрудничестве между АДСиЖКХ, МИО и Банком.
Реализацию данного проекта предполагается осуществлять следующим образом:
1) местные исполнительные органы обеспечивают строительство жилья для участников системы жилищных строительных сбережений по фиксированной стоимости за 1 кв. м. в чистовой отделке (ориентировочно - не более 142 500 тенге для г. Алматы, 112 500 тенге - г.г. Астана, Актау и 90 000 тенге для других областных центров Казахстана);
2) Банк участвует в выборе объектов жилья и согласовывает параметры их строительства, формирует пул потенциальных покупателей жилья из числа участников системы жилстройсбережений;
3) участники пула приобретают построенное в рамках Программы жилье за счет своих жилстройсбережений и жилищных займов Банка.
В рамках реализации проекта программы Банком в настоящее время подписано соглашение о намерениях по сотрудничеству с акиматами городов Астаны, Алматы, Западно-Казахстанской, Актюбинской, Алматинской, Восточно-Казахстанской, Павлодарской, Северо-Казахстанской, Карагандинской, Южно-Казахстанской, Жамбылской, Кызылординской, Атырауской, Акмолинской, Костанайской и Мангыстауской области в рамках проекта по строительству и реализации жилья через систему жилстройсбережений. Следующим этапом реализации Проекта является заключение соглашения о сотрудничестве между МИО и Банком по каждому объекту строительства.
Параллельно Банком ведется работа по заключению соглашений о сотрудничестве с компаниями - частными инвесторами, имеющими возможность за счет собственных/ привлеченных средств осуществлять строительство жилья и его дальнейшую реализацию через систему жилстройсбережений, как в регионах, так и в гг. Алматы и Астана. На сегодняшний день подписаны меморандумы о сотрудничестве с компаниями ТОО «CS Development LLP» (Алматинская область), ТОО «КурылысСтройСервис» (г.Актау), ТОО «Казкоммерсинжиниринг» (Алматинская область), ТОО «ИСК «ASI» (г.Астана).
Реализация Государственной программы жилищного строительства в Республике Казахстан
В соответствии с Государственной программой жилищного строительства на 2008-2010 годы Банк определен оператором по ее реализации. За весь период реализации Госпрограммы (включая Государственную программу развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005-2007 годы) Банком за счет бюджетных кредитов выдано 10 842 займов на общую сумму 37,4 млрд. тенге, из них за 2010 год - 6 260 займов на общую сумму 20,7 млрд. тенге.
Кроме того, за счет собственных средств Банком предоставлено участникам Госпрограммы 1 434 займа на общую сумму 4,2 млрд. тенге, из них за 2010 год - 19 займов на общую сумму 43,0 млн. тенге.
Реализация пилотных проектов Программы «Нұрлы көш»
В соответствии с Программой «Нұрлы көш» на 2009-2011 годы, утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 2 декабря 2008 года, Банк выступает в качестве агента по предоставлению жилищных займов участникам Программы. На сегодняшний день осуществляется реализация пилотных проектов Программы «Нұрлы Көш» в семи регионах страны - в Южно-Казахстанской, Восточно-Казахстанской, Северо-Казахстанской, Актюбинской области, Костанайской области, Мангыстауской области и Акмолинской областях. Пилотный проект предусматривает строительство и последующую реализацию доступного жилья участникам пилотного проекта Программы «Нұрлы көш», осуществляемые за счет средств социально-предпринимательских корпораций (СПК).
Первоначально в период строительства домов участники пилотного проекта заключают договора о жилстройсбережениях и накапливают деньги на сберегательных счетах. После окончания строительства, участники пилотного проекта получают жилье в аренду. Затем, после накопления на депозите 50% от необходимой суммы и достижения значения оценочного показателя, предусмотренного тарифной программой, Банк предоставляет участнику жилищный заем на улучшение жилищных условий и накопленные сбережения. В рамках пилотного проекта Программы «Нұрлы көш» Банком по состоянию на 1 января 2011 года заключено 869 договора о жилстройсбережениях.
Участие Банка в Программе по арендному жилью, которая реализуется акционерным обществом «Фонд недвижимости «Самрук-Казына»
В рамках Программы по арендному жилью, которая реализуется акционерным обществом «Фонд недвижимости «Самрук-Казына», Банк осуществляет расчет платежеспособности (максимальной суммы арендного платежа) желающих приобрести жилье в аренду и в аренду с последующим выкупом. С момента реализации Программы филиалами Банка в г. Астана по состоянию на 1 января 2011 года было рассмотрено 2 267 заявок на расчет платежеспособности.
Участие Банка в реализации социальных проектов
Необходимо отметить участие Банка и в реализации социальных проектов совместно с местными исполнительными органами и детскими домами. В рамках данных проектов на воспитанников детских домов заключаются договора о жилстройсбережениях без взимания комиссии Банка и ежемесячно перечисляются суммы на счета жилстройсбережений, что в будущем, по достижении воспитанниками детских домов совершеннолетия позволит им приобрести свое собственное жилье. На сегодня количество заключенных договоров о жилстройсбережениях на детей из детских домов составляет 7 431. При этом, наиболее активно такие договора заключаются в Восточно-Казахстанской, Южно-Казахстанской, Жамбылской, Карагандинской, Костанайской, Акмолинской и Северо-Казахстанской областях. В Актюбинской области уже состоялись первые выдачи займов, и 7 воспитанников детских домов за счет собственных жилстройсбережений и жилищных займов Банка при поддержке местного исполнительного органа приобрели свое жилье. При этом, для укрепления взаимоотношений с детскими домами Банком на периодической основе проводятся различные акции, конкурсы и спортивно-развлекательные мероприятия для детей из детских домов.
Перспективы дальнейшего развития
В соответствии с Долгосрочной стратегией Банка на 2010-2015 годы, основной стратегической целью Банка является повышение конкурентоспособности Банка путем увеличения к 2015 году доли участников системы жилстройсбережений до 6% (около 600 тыс. договоров о жилстройсбережениях) к экономически активному населению и показателя рентабельности собственного капитала до 10,0%.
При этом, основные показатели 2011 года планируются на следующем уровне:
- доля участников в системе жилстройсбережений к экономически активному населению - 2,8%;
- рыночная доля Банка во вкладах населения - 1,9%;
- рыночная доля Банка по займам на строительство и приобретение жилья - 9,6%;
- количество заключаемых Банком новых договоров о жилстройсбережениях в год - 69 000;
- повышение качества обслуживания Банком - 95%.
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (www.hcsbk.kz ) - созданный в 2003 году,являетсяединственным финансовым институтом в Казахстане, реализующим систему жилищных строительных сбережений. С 27 июля 2009 года входит в группу компаний АО «ФНБ «Самрук-Казына».
Система жилищных строительных сбережений предусматривает накопление вкладов физическими лицами на открытых в Банке счетах с целью получения в дальнейшем займов для улучшения своих жилищных условий. На сегодняшний день Банк предлагает самые низкие ставки по жилищным займам, которые в зависимости от выбранной тарифной программы составляют 3,5%-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения от 3,6% до 5,3%).
Участники системы жилищных строительных сбережений поддерживаются государством. Так, сбережения вкладчика ежегодно поощряются премией государства, которая составляет 20% от накопленной суммы сбережений. При этом, максимально поощряется сумма сбережений в размере 200 МРП. Еще одним привлекательным условием для клиентов Банка являются налоговые льготы, предоставляемые заемщикам Банка в соответствии с налоговым законодательством - сумма вознаграждения за пользование займами Банка исключается из налогооблагаемого дохода заемщика.
Подразделения АО «Жилстройсбербанк Казахстана» работают во всех областных центрах Казахстана и в городах Алматы, Астана и Семей.