Разоблачения не останавливают: почему казахстанцы теряют деньги на инвестиционных схемах
Инвестиционное мошенничество в Казахстане — известная проблема, затрагивающая тысячи граждан. Адвокат Коллегии адвокатов города Астаны Батырбек Мнайдаров рассказал корреспонденту Kazinform, почему люди доверяются чужому опыту и недооценивают риски.
В числе заметных случаев — финансовая пирамида Asar Baspana: более 90 тысяч вкладчиков вложили свыше 25 млрд тенге, которые обналичивались через подконтрольные счета и использовались организаторами в личных целях. Реального бизнеса за проектом не было, а выплаты производились исключительно за счет новых участников. Даже после резонанса подобные схемы продолжают возникать в новых формах и под другими названиями.
По словам адвоката Батырбека Мнайдарова, ключевая проблема в том, что многие граждане до сих пор не различают легальные инвестиции и откровенно мошеннические схемы. При этом базовые признаки остаются очевидными, но игнорируются из-за ожиданий быстрой прибыли.
— Инвестиционное мошенничество — это когда вам обещают сверхприбыль, но фактически деньги никуда не вкладываются. Они просто перераспределяются между участниками, создавая иллюзию доходности на первых этапах. В легальных инвестициях всегда есть лицензия, прозрачная отчетность и понимание рисков, тогда как здесь этого нет. Если человеку обещают гарантированный доход без риска — это уже прямое указание на мошенническую модель, — поясняет Батырбек Мнайдаров.
Отдельное внимание он обращает на схему Понци, которая остается одной из самых распространенных, несмотря на свою давнюю историю. По его словам, именно она чаще всего маскируется под современные инвестиционные продукты.
— Схема Понци устроена так: она создает видимость успешного инвестиционного фонда, где первые выплаты действительно осуществляются. Но эти деньги поступают не из прибыли, а из вкладов новых участников. В отличие от классических пирамид, здесь не требуется активно привлекать других — человеку достаточно просто вложить средства и ждать доход. На практике это заканчивается одинаково: как только поток новых денег сокращается, вся конструкция рушится, а большинство участников остаются с убытками, — говорит адвокат.
Несмотря на многочисленные разоблачения, доверие к подобным схемам сохраняется. По словам эксперта, причина кроется не только в недостатке финансовой грамотности, но и в психологических установках.
Как отмечает эксперт, часто срабатывает эффект «кто-то уже заработал»: люди ориентируются на чужой опыт и рассчитывают успеть выйти вовремя. Формируется иллюзия контроля над ситуацией, а желание быстрой прибыли оказывается сильнее рациональной оценки рисков. В результате человек сознательно идет на риск, недооценивая возможные последствия.
Дополнительно ситуацию усиливает развитие цифровых технологий, которые делают такие проекты более убедительными и доступными для широкой аудитории. Распространение происходит через Telegram, социальные сети и онлайн-платформы, где создается видимость полноценного инвестиционного продукта.
Используются поддельные сайты, фейковые отзывы, видеоролики с участием якобы известных лиц, в том числе с применением технологий Deepfake. Вовлечению способствуют и так называемые консультанты, которые сопровождают пользователя и подталкивают к новым вложениям, формируя доверие и снижая критическое восприятие.
С юридической точки зрения такие действия квалифицируются как мошенничество, и признаки таких схем достаточно типичны. Однако на практике многие их игнорируют до момента потери средств.
— Если отсутствует лицензия, обещается гарантированная доходность, создается ощущение срочности и предлагается переводить деньги на счета физических лиц или криптокошельки — это ключевые признаки. Дополнительно стоит насторожиться, если нет прозрачной отчетности и невозможно понять, как именно формируется прибыль. В большинстве таких случаев речь идет о составе преступления, предусмотренного статьей 190 УК РК. И чем раньше человек это поймет, тем выше шанс избежать потерь, — подчеркивает он.
При этом ответственность за организацию подобных схем остается достаточно строгой, однако это не останавливает появление новых проектов. По словам адвоката, риск наказания не всегда перевешивает потенциальную прибыль для организаторов.
— Закон предусматривает наказание вплоть до лишения свободы на срок до 10 лет при крупном ущербе и участии организованной группы. Также применяется конфискация имущества, а пострадавшие имеют право требовать возмещения ущерба. На практике часть средств удается вернуть за счет ареста активов, но, как правило, это лишь доля от вложенных денег. Поэтому основной акцент должен быть на профилактике, а не на попытках вернуть уже потерянное, — говорит Батырбек Мнайдаров.
По мнению эксперта, инвестиционное мошенничество в Казахстане продолжает оставаться широко распространенным, несмотря на усилия государства по его пресечению. Схемы быстро приспосабливаются к новым условиям и используют любые доступные каналы и инструменты для вовлечения людей.
Наиболее часто встречаются интернет-проекты — криптовалютные схемы, псевдоинвестиционные платформы и кооперативы, которые маскируются под легальный бизнес. Они активно эксплуатируют доверие граждан и низкий уровень финансовой грамотности. Даже после громких разоблачений новые проекты появляются практически сразу, изменяя лишь название и форму подачи, чтобы продолжать привлекать инвесторов.
В этих условиях ключевую роль, по мнению эксперта, играет личная осторожность граждан и базовая проверка информации перед вложением средств.
— Самая частая ошибка — это отсутствие проверки и доверие к словам знакомых или рекламе. Люди переводят деньги без договора, не изучают условия и не понимают, куда именно инвестируют. Чтобы этого избежать, необходимо проверять наличие лицензии, консультироваться с независимыми специалистами и не принимать решения под давлением. И главное — если доход выглядит слишком привлекательным, чтобы быть правдой, скорее всего, так и есть, — заключил адвокат.
Именно на этой грани — между желанием быстро заработать и готовностью проверить факты — сегодня и строятся большинство мошеннических проектов. Пока одни продолжают верить в «гарантированную прибыль», другие уже оказываются в числе потерпевших по уголовным делам.
И вопрос здесь уже не только к схемам, которые становятся все изощреннее, а к выбору, который каждый делает до перевода денег — поверить обещаниям или все-таки проверить.
Ранее агентство сообщало о новых случаях инвестиционного мошенничества в Казахстане. Жителям страны предлагали фиктивные дивиденды от продажи нефти, золота и серебра — один акмолинец потерял более 8,5 млн тенге, поверив консультантам фейковой платформы. Также фиксировались схемы с использованием технологии дипфейк и поддельных сайтов, имитирующих официальные органы, включая Агентство по финансовому мониторингу.
