Казахстан планирует ужесточить правила выдачи кредитов с 2027 года
В Казахстане планируют ужесточить порядок выдачи кредитов, чтобы снизить чрезмерную закредитованность населения и укрепить финансовую систему. С 1 января 2027 года предполагается ввести новый предельный уровень общей задолженности граждан, передает корреспондент агентства Kazinform.
В программе «Бүгін.LIVE» телеканала Jibek Joly эксперты обсудили, как новые правила повлияют на культуру заимствований среди населения, кредитную политику банков и бизнес.
Этот шаг Национального банка связан с необходимостью более безопасного развития кредитного рынка страны и стимулирования банков к более взвешенной выдаче займов. Новый коэффициент долговой нагрузки по отношению к доходу будет определять, насколько существующие долги и новый кредит гражданина соответствуют его годовому доходу.
Суть нововведения объяснил руководитель пресс-службы Национального банка РК Асан Ахметжан.
— Если этот показатель слишком высокий, значит человеку будет тяжело выплачивать кредит дальше и возрастает риск остаться без средств. Такие меры помогут укрепить финансовую систему страны и упорядочить сферу кредитования, — отметил он.
По данным Национального банка, мониторинг показателей по автокредитам, ипотеке и беззалоговым потребительским займам продолжится. Однако для них не будут вводиться отдельные предельные значения. При этом действующие требования по коэффициенту долговой нагрузки останутся без изменений.
В то же время в стране растет число людей, которые берут кредиты как на необходимые, так и на необязательные покупки — вплоть до смартфонов и свадеб, а затем обращаются к процедуре банкротства. В связи с этим экономист Ляззат Жанмолдаева считает, что данные ограничения принесут экономике значительную пользу в долгосрочной перспективе.
— С одной стороны, это повысит финансовую грамотность: люди будут понимать, что кредит могут не одобрить, перестанут закрывать один долг другим, совершать эмоциональные покупки и набирать займы с мыслью: «Подам на банкротство». С другой стороны, это поможет освободиться от долгового бремени и сдерживать инфляцию, — считает эксперт.
По словам экономиста, ранее банки получали сверхприбыль за счет краткосрочного кредитования населения. Например, в 2025 году рост прибыли банков составил 6,2%, тогда как в предыдущие годы этот показатель достигал 17%. Теперь новые пруденциальные нормативы и требования по резервам снизят доходность банков и заставят их активнее кредитовать реальный сектор экономики — производство и бизнес, вместо выдачи краткосрочных займов населению.
Однако у ограничения кредитования есть и обратная сторона. Финансовый аналитик Меруерт Куанышбеккызы предупреждает, что хотя эта мера может улучшить финансовую дисциплину граждан, она станет серьезным ударом для малого и среднего бизнеса.
— Сейчас многие предприниматели уже испытывают трудности. Особенно тяжело придется малому и среднему бизнесу, потому что их товары больше не смогут так активно продаваться в рассрочку. В результате замедлится общий товарооборот. Кредитование — это ведь «драйвер» экономики, — отметила эксперт.
По ее словам, сокращение объемов торговли и оборота товаров может затормозить дальнейшее развитие субъектов МСБ и привести к снижению налоговых поступлений, а долгосрочные последствия пока сложно прогнозировать.
Для смягчения таких рисков экономист Ляззат Жанмолдаева считает необходимым запуск альтернативных механизмов поддержки предпринимателей со стороны государства. В частности, расширение льготного кредитования под 5% через фонд «Даму», аграрные и кластерные проекты для производителей мяса, молочной продукции и других товаров повседневного спроса поможет стабилизировать ситуацию на рынке.
Напомним, Минфин РК разработал новые правила работы Фонда проблемных кредитов. Ранее сообщалось, что мешает фермерам Шымкента получить льготные госкредиты по программам «Береке» и «Игілік».
