Субсидированная ипотека: как выгодно решить квартирный вопрос
Сама программа является доступной почти для всех граждан, у кого имеется взнос - 30% от суммы стоимости желаемой недвижимости. Ставка для заемщиков составляет 10% годовых при покупке квартиры, но не все так просто. Дело в том, что по этой программе клиентам предлагается покупка только первичного жилья. Возможно, большинство желающих стать обладателями собственного жилья пугает условие о приобретении «первички», так как ни для кого не секрет, что первичное жилье намного дороже вторичного. В этом случае утешает тот пункт, что субсидирование осуществляется сроком до 10 лет.
Как сообщается на официальном сайте АО «НУХ «Байтерек», субсидированные займы казахстанцы смогут получить в следующих банках: АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Сбербанк», АО «Bank RBK», АО «Цеснабанк», АО «Жилстройсбербанк», АО «Tengri Bank».
В пресс-службе одного из банков рассказали о схеме субсидированной ипотеки с уникальными условиями в рамках реализации госпрограммы «Нурлы Жер».
«Согласно условиям программы «Нурлы Жер», государство субсидирует через финансового агента АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» часть процентов по ипотечным займам со ставкой вознаграждения банков не выше 17% годовых. Предусматривается субсидирование до 7% ставки вознаграждения. Срок государственной субсидии 10 лет», - проинформировали в пресс-службе банка.
«Благодаря программе «Нұрлы Жер», ипотека станет доступной для казахстанцев, - подчеркивает Алексей Акимов, заместитель председателя правления ДБ АО «Сбербанк».
Условия ипотечного кредитования в рамках программы «Нұрлы жер» таковы:
- Целевое назначение - покупка первичного жилья;
- Первоначальный взнос - от 30% от стоимости жилья;
- Максимальный срок субсидирования - 120 месяцев;
- Ставка вознаграждения до 120 месяцев - 10% годовых;
- По истечению срока субсидирования, % ставка для заемщика будет составлять 10,5% годовых;
- Досрочное погашение - без штрафных санкций;
- Выдача кредита производится как с полным финансовым анализом,
так и с упрощенным финансовым анализом.
Максимальная сумма займа:
Для жителей городов Астаны и Алматы - 20 миллионов тенге;
Для жителей других городов - 15 миллионов тенге.
Из-за того, что программа нацелена на более широкий охват, существует лимит по суммам субсидирования. И это является первым условием программы.
«Сегодня ставки на ипотечном рынке очень высоки. Это объясняется тем, что у банков во-первых: нет «длинных» денег; во-вторых: если они есть, то это «дорогие» деньги. И для заемщика, и для банка это проблема. Разрешить эту проблему на сегодняшний день призвана программа субсидирования ставок по ипотечным займам. Заемщик получает ипотеку дешевле, а банк получает свою ставку за счет государственного субсидирования. Такой механизм позволит возродить ипотечный рынок, придать импульс строительству нового жилья, увеличению рабочих мест, на что и рассчитана программа «Нурлы жер». Мы, как ее финансовый оператор, приложим все усилия, чтобы эта программа работала, как задумано, и приносила реальную пользу нашим гражданам и экономике», - отметил председатель правления АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» Адиль Мухамеджанов.
Второе условие - жилье обязательно должно быть первичным. Тому есть простое объяснение. Программа стимулирует жилищное строительство, а заодно и влечет за собой снижение банковских ставок по ипотечным продуктам.
«Субсидируется часть вознаграждения застройщику на этапе строительства жилых объектов, также субсидируется ставка вознаграждения конечному покупателю жилья через ипотеку. В результате клиент погашает только 10% годовых из общей ставки вознаграждения, которая складывается из базовой ставки национального банка плюс 5%», - говорит управляющая офисом розничного бизнеса АО «Банк Центр Кредит» Аида Ипатова.
Председатель Ассоциации застройщиков Казахстана Марат Идрышев поддерживает эту программу и считает, что субсидирование со стороны государства является довольно распространенной практикой, к примеру, в России.
«Субсидирование со стороны государства сделает жилищные займы более доступными для населения и позволит оживить спрос. В России доля ипотечных кредитов, выданных местными банками, колеблется в районе 50-70 %, а средние ставки по ипотеке не превышают 11-12 % годовых», - заверил Идрышев.
Казахстанские застройщики утверждают, что программа субсидирования ипотеки значительно помогает удешевить затраты на строительство домов, а людям проще будет приобрести жилье.
Что же относится к первичному жилью? Формально к такому жилью относится та недвижимость от застройщика, которая еще не получила зарегистрированных прав собственности. Однако участились случаи перепродажи нового жилья и к первичному стали причислять недвижимость, прошедшую через несколько хозяев, а иногда и сданные в эксплуатацию не менее 2 лет назад, но не менявшие собственника.
К основным плюсам программы можно отнести то, что в отличие от прочих ипотечных госпрограмм (к примеру, программы фонда «Самрук-Казына» только для работников бюджетных организаций и СУСН), доступ имеют все слои населения.
Также к приобретаемому жилью не предъявляются какие-либо требования, кроме того, что оно должно быть первичным. В-третьих: нет комиссии банка при оформлении ипотечного кредита.
А в числе основных минусов программы - это долгосрочность ипотечного кредита. Ипотека оформляется на долгий срок, за который заемщик может стать неплатежеспособным в силу разных обстоятельств.
