Старость – в радость: как устроены пенсии в разных странах мира

пенсии в мире
Коллаж: freepik.com/ midjourney

Пенсионная система Казахстана впервые попала в мировой индекс и сразу на две строчки опередила США. Наша страна обошла также некоторые европейские страны, такие как Испания и Франция. Такое исследование провел независимый западный институт. Что из себя представляет пенсионная система, из чего она складывается, какие накопительные системы существуют, в каком возрасте выходят на пенсию и где лучше встречать старость, читайте в материале собственного корреспондента агентства Kazinform.   

Какие бывают пенсионные системы

В большинстве демократических стран рассчитывать на пенсионное обеспечение при достижении определенного возрастного порога принято считать неотъемлемым правом каждого человека. Формирование пенсионной системы в разных странах мира зависит от множества факторов, в числе которых трудовой стаж, средняя заработная плата, средний размер пенсии по стране, а также от пенсионного законодательства того или иного государства.

Сегодня в мире действует несколько видов пенсионных систем: распределительная (солидарная), накопительная и смешанная.

В первом случае работающие люди, по сути, обеспечивают пенсионеров. Пожилые люди, которые не смогли накопить на старость самостоятельно, имеют возможность хорошо жить. Однако с увеличением количества пенсионеров такая система перестает справляться со своей задачей.

Накопительная же система действует иначе: здесь люди сами работают на свое будущее — граждане или их работодатели перечисляют часть от зарплаты в течение жизни. Одним словом, никакие демографические тенденции не влияют на эту систему. Минус - люди с низким доходом не могут откладывать на свое будущее из-за чего в старости рискуют оказаться в плачевном финансовом положении.

И, наконец, смешанная пенсия представляет из себя симбиоз первых двух типов. То есть люди отчисляют часть зарплаты в пенсионный фонд страны. Потом часть этой суммы перераспределяется на выплаты другим пожилым людям, а часть — на их собственную пенсию.

В Казахстане в настоящее время пенсия складывается из базовой и солидарной, а также происходит поэтапное повышение базовой пенсии. Базовая пенсия выплачивается всем лицам, достигшим пенсионного возраста.

Солидарная пенсия - выплачивается при наличии трудового стажа не менее 6 месяцев, выработанного по состоянию на 1 января 1998 года.

Другим источником выплаты пенсии считается Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ), который функционирует за счет имеющихся накоплений - взносов и начисленного инвестиционного дохода.

Какая ситуация наблюдается в пенсионной системе мира

В докладе Института Mercer CFA говорится, что системы пенсионных доходов во всем мире находятся под давлением как никогда раньше из-за продолжающейся в настоящее время инфляции, растущих процентных ставок и геополитической неопределенности, которая неизбежно влияет на доходность инвестиций.

- Средний возраст населения во всем мире продолжает расти на многих рынках, в основном на более зрелых рынках. Инфляция и растущие процентные ставки сформировали новую динамику рынка, которая создает серьезные проблемы для пенсионных планов, - отмечает исполнительный директор Института CFA Маргарет Франклин.

Что говорят цифры

В ежегодном Глобальном пенсионном индексе института Mercer CFA говорится, что в 2023 году пенсионные системы в большинстве стран мира испытывали стресс из-за старения населения, роста государственного долга и высокой инфляции. Ежегодный глобальный индекс в 2023 году сравнил 47 систем пенсионного обеспечения, охватывающих 64 % населения мира. Исследование оценивает пенсионные системы передовых стран на основе их адекватности, стабильности и целостности.

Согласно документу, Нидерланды вернули себе звание лучшей в мире пенсионной системы (85,0). За ним следуют Исландия (83,5) и Дания (81,3), удостоившиеся второго и третьего места соответственно. Кроме того, высокий индекс получили пенсионная система Израиля, Австралии, Финляндии. У Аргентины было самое низкое значение индекса (42,3).

В то же время Португалия имеет самые высокие значения по адекватности (86,7), Исландия по устойчивости (83,8) и Финляндия по целостности (90,9). Системами с самыми низкими значениями по всем критериям были Южная Корея (адекватность - 39,0), Австрия (стабильность - 22,6) и Филиппины (целостность - 25,7).

По результатам анализа и всесторонней оценки пенсионная система Казахстана заняла 20 место в данном рейтинге. Итоговая оценка в индексе MCGPI составила 64,9 балла. Наша страна получила оценку «C+», превосходя по количеству баллов страны с той же оценкой: Гонконг, США, ОАЭ, Колумбию, Францию, Испанию, Хорватию.

инфографика пенсии
Инфографика: Kazinform

Как показывают результаты, у нашей страны имеются сильные позиции по критериям наличия налоговых льгот для добровольных пенсионных взносов и инвестиционного дохода, сохранения прав вкладчиков на пенсионные накопления в случае увольнения, сохранности их текущей стоимости с учетом инфляции и посредством инвестирования пенсионных активов и т.д.

Сильные позиции Казахстана также по критериям охвата населения пенсионной системой и демографических показателей. Положительно оценивается возможность работников пожилого возраста получать свои пенсионные накопления, продолжая при этом трудовую деятельность.

Уязвимая позиция - размер минимальной базовой пенсии, индексация и регулярность индексации базовой пенсии, уровень сбережений населения (в том числе пенсионных), задолженность населения, возможность инвестирования пенсионных накоплений в растущие активы и др.

Таким образом, суб-индексы устойчивости (7 место в общем рейтинге) и целостности (14 место) оценены достаточно высоко. Наиболее слабая позиция у пенсионной системы Казахстана отмечается по суб-индексу адекватности (38 место из 47).

В каких странах зафиксирован самый высокий пенсионный возраст

Греция – 67 лет

В 2023 году пенсионный возраст как для мужчин, так и для женщин в Греции составляет 67 лет. Однако работники могут претендовать на полное пенсионное обеспечение только в том случае, если они вносили взносы в пенсионный план не менее 15 лет. Работник также может выйти на пенсию в 62 года и получать полное пенсионное пособие, если он вносил взносы в пенсионный план не менее 40 лет.

Другими словами, существуют определенные условия, которым должны соответствовать пенсионеры, чтобы иметь право на получение пенсионных пособий. Другие страны с пенсионным возрастом 67 лет включают Исландию, Израиль и Италию. Однако их пенсионные пособия могут отличаться в зависимости от действующего трудового законодательства.

Дания - 66,5 лет

Текущий пенсионный возраст в Дании составляет от 66 до 68 лет. Согласно Nordic Cooperation, пенсионные выплаты основаны на количестве лет, которые человек прожил в стране с 15 лет до достижения пенсионного возраста или до получения пенсии по инвалидности или пенсии по старости. Человек имеет право на получение полной пенсии, если он проработал и прожил в стране в течение 40 лет.

Страна также предлагает частичную пенсию лицам, которые не имеют права на получение полной пенсии. Как и полная пенсия, она рассчитывается исходя из продолжительности пребывания человека в стране с 15-летнего возраста до выхода на пенсию.

При расчете социальная система Дании исключает все пособия за любой период в течение которого вас покрывала социальная система другой страны.

США – 67 лет

По данным Управления социального обеспечения США, нынешний пенсионный возраст в Америке составляет 67 лет для лиц, родившихся в 1960 году и старше. Если человек родился между 1943 и 1954 годами, пенсионный возраст составляет 66 лет, в то время как пенсионный возраст в 1955 году составлял 66 лет и два месяца. С 1955 года пенсионный возраст постепенно повышался на два месяца каждый последующий год вплоть до 1959 года.

Граждане страны имели бы право на получение пенсионных пособий, если бы достигли минимального пенсионного возраста. В то же время, если гражданин заявит о своих пенсионных выплатах до даты выхода на пенсию (в возрасте 62 лет), сумма пособия автоматически уменьшится.

Ирландия - 66 лет

Согласно государственной пенсии, текущий пенсионный возраст в Ирландии составляет 66 лет. После выхода на пенсию гражданин имеете право на накопительную пенсию в стране. Это возможно, если в достаточной степени уплачены обязательные взносы PRSI, при продолжении работы.

Если гражданин страны не имеете права на получение накопительной государственной пенсии и его доход не превышает определенного уровня, он может получать государственную пенсию страны, не основанную на взносах.

Где люди живут дольше всего после выхода на пенсию

Катарская телекомпания Аль-Джазира в собственном исследовании указывает, что в Южной Африке мужчины проводят на пенсии в среднем всего два года.

В странах Восточной Европы, таких как Польша, Венгрия, Болгария, Литва, Румыния, Латвия и Россия, а также в Аргентине, Мексике и Южной Африке, мужчины проводят на пенсии в среднем менее 10 лет.

В Исландии, Израиле и Норвегии самый старший возраст выхода на пенсию – 67 лет. Однако ожидаемая продолжительность жизни также составляет около 81 года – это означает, что в среднем мужчины в этих странах проводят на пенсии 14 лет.

У женщин в целом более высокая продолжительность жизни, чем у мужчин, и, следовательно, у них больше шансов выйти на пенсию.

В Южной Африке женщины проводят на пенсии менее 10 лет, при средней продолжительности жизни 68 лет и пенсионном возрасте 60 лет. За ними следуют Мексика и Индия, где женщины проводят на пенсии около 14 лет.

В Саудовской Аравии женщины в среднем проводят на пенсии 26 лет, при этом средний возраст выхода на пенсию составляет 47 лет.

При этом издание отмечает, что индивидуальный реальный жизненный опыт сильно отличается от средних значений, взятых выше, с учетом различных факторов, таких как благосостояние, географическое положение и распространенность заболеваний.

Где лучше всего встретить старость

Во многих странах можно выйти на пенсию по достижению возраста, установленного государственными пенсиями. А в некоторых странах существует гибкий пенсионный возраст. Это означает, что пенсии можно получать в определенном диапазоне. По данным Финского пенсионного центра, сюда входят Канада, Финляндия, Норвегия, Швеция и США.

Крупнейший британский брокер по страхованию жизни «Reassured» составил рейтинг из 30 стран, которые больше всего подходят для жизни на пенсии. В основном это европейские государства, где прекрасные пляжи соседствуют с историческими достопримечательностями. Но есть и исключения вроде Кубы: уровень жизни в стране невысокий, зато там дешево, солнечно и по⁠-⁠карибски празднично.

Согласно исследованию интернет-журнала Tinkoff в первую тройку попали Греция (средняя продолжительность жизни – 81 год, стоимость аренды жилья – 471 евро, затраты в месяц на человека – 818 евро), Португалия (средняя продолжительность жизни – 81 год, аренда жилья – 793 евро, затраты в месяц на человека – 693 евро) и Мальта (продолжительность жизни – 83 года, аренда жилья – 721 евро, затраты в месяц на человека – 787 евро). В этот список входят также Италия, Испания, Куба, Кипр, Япония, Албания и Пуэрто-Рико.

Сейчас читают