Мягкий кризис плохих долгов может грозить национальной безопасности

МОСКВА. 11 марта. КАЗИНФОРМ - В отличие от кризиса ликвидности разрастание кризиса плохих долгов будет протекать скрыто, однако последствия этого процесса,

несмотря на его вялотекущий характер, могут оказаться гораздо более разрушительными, нежели итоги предыдущих обвалов, считают в ассоциации региональных банков «Россия». В связи с этим она разработала концепцию управления задолженностью, поскольку невозможность ее взыскания и отсутствие реальных рычагов влияния на заемщиков могут привести к окончательному разбалансированию кредитно-финансового механизма. Одновременно с этим рост просроченной задолженности окажет давление на совокупный капитал банковской системы, что будет угрожать бесперебойности платежной системы, устойчивости национальной валюты и национальной финансовой безопасности, передает Казинформ со ссылкой на РБК. Концепция уже направлена первому вице-премьеру Игорю Шувалову и главе ЦБ Сергею Игнатьеву. Как подчеркивается в ней, на 1 февраля 2009 года общий объем кредитов превысил 17 трлн. руб. и до 20% (а по оценкам некоторых экспертов, до 30%) от этой задолженности в течение года может попасть в категорию проблемной. Как отмечают в «России», предоставляемая банками в ЦБ отчетность по РСБУ не позволяет достоверно оценить глубину проблемы и объемы образующейся проблемной задолженности: показатели просрочки занижаются в два-три раза в сравнении с оценками, проведенными на основе принципов МСФО. В связи с чем официальная банковская статистика, полагают в «России», может давать «крайне высокую погрешность при оценке качества банковских портфелей». Поэтому ассоциация «Россия» предлагает запустить новые механизмы сбора и анализа информации о проблемной задолженности, в частности, законодательно обязать банки передать в бюро кредитных историй сведения о проблемных кредитах, предоставленных юрлицам, а Центральный каталог кредитных историй наделить функциями по организации мониторинга проблемной задолженности. Увеличение объема невозврата кредитов вынудит банки чаще прибегать к процедуре обращения взыскания на заложенное имущество и иное обеспечение ? этот процесс приобретет к концу 2009 года особый размах: общее количество исков об обращении взыскания на заложенное имущество может увеличиться в пять раз по сравнению с серединой 2008 года. Неэффективность и длительность судебных процедур, отсутствие реальных рычагов влияния на заемщика в условиях кризиса могут привести к окончательному разбалансированию кредитно-финансового механизма и невозможности для банков выполнения обязательств перед юридическими и физическими лицами. «В результате объем обязательств системы страхования вкладов и государства, как субсидиарного должника перед гражданами, может многократно превысить размер накопленного Агентством по страхованию вкладов (АСВ) фонда страхования вкладов», ? отмечают в «России». Списание проблемной задолженности, продажа «плохих» активов с существенными дисконтами, а также замещение денежных требований производственными активами повлечет заметное снижение собственного капитала банков. «В ситуации обострения долгового кризиса давление на совокупный капитал банковской системы может принять характер, угрожающий устойчивости национальной валюты, бесперебойности платежной системы и национальной финансовой безопасности, ? говорится в концепции. ? В этих условиях единственным источником средств для рекапитализации банковской системы является федеральный бюджет». По предварительным оценкам ассоциации «Россия», в течение следующих двух лет на это может потребоваться от 2 трлн. до 5 трлн. руб. Средства для рекапитализации банковской системы следует изыскивать за счет увеличения размера государственного долга: по оценкам ассоциации «Россия», он возрастет не более чем на 7% от ВВП, также предлагается предоставлять банкам субординированные кредиты сроком свыше 30 лет.