Кредитный рынок имеет тенденцию качественного развития - Национальный банк РК
Представленные данные свидетельствуют о качественных тенденциях кредитного рынка, сообщает пресс-служба главного банка страны.
В сегменте корпоративного кредитования в 1 квартале т.г. 53% банков показали увеличение спроса и 44% - отметили его неизменность. Рост отмечен на краткосрочные займы с целью пополнения оборотных средств и на долгосрочные - для приобретения основных средств и модернизации предприятий. Причем впервые за последние четыре квартала банки отмечают более высокий спрос на долгосрочные займы, чем краткосрочные. Тем не менее, если потребность бизнеса в кредитах на пополнение оборотного капитала банки удовлетворяют в полном размере, то выдача кредитов для финансирования инвестиционных проектов все еще рассматривается как высокий риск, и спрос на них удовлетворяют частично.
Продолжается преимущественный рост спроса со стороны субъектов бизнеса на кредиты в национальной валюте. Спрос на кредиты в иностранной валюте сохраняется, в основном, в краткосрочных целях. На 2-й квартал т.г. банки ожидают дальнейший рост спроса на кредитные продукты: 68% прогнозируют, что спрос вырастет, и только 32% ожидают прежний уровень.
Банки отмечают дальнейшее повышение конкуренции в сфере кредитования, преимущественно со стороны банков с иностранным участием в капитале, главным образом, за счет доступа к более дешевым источникам фондирования.
В целях оживления процесса кредитования банки вынуждены разрабатывать новые привлекательные условия по действующим продуктам, постепенно возобновлять кредитные линии на покупку коммерческой недвижимости и финансирование инвестиционных проектов, которые в период кризиса были временно приостановлены.
При этом для банков на первом плане остается обеспечение качественного роста ссудного портфеля. Они по-прежнему очень осторожно подходят к выбору клиента, так как на рынке кредитования все еще остро стоит проблема дефицита качественных заемщиков. Наиболее важный аспект при выборе заемщика - хорошая кредитная история и положительные показатели рентабельности клиента. В силу высоких кредитных рисков отдельные банки практически не рассматривают заявки на финансирование нового бизнеса.
В связи с чем, во 2 квартале т.г. около 76% банков-респондентов прогнозируют сохранение кредитной политики, 15% - предполагают незначительно смягчить кредитную политику и всего 9% банков планируют ужесточить политику. Рост конкуренции среди банков за качественных заемщиков будет вынуждать их снижать процентные ставки, а также улучшать условия кредитования.
В сегменте розничного кредитования тенденция роста спроса со стороны населения сохранилась.Около30% банков отметили рост спроса на ипотечные продукты кредитования и около 61% отметили, что спрос остался на прежнем уровне. Наблюдается значительный рост спроса на потребительские кредиты: около 63% банков заявили об увеличении спроса и только 32% банков отметили об его неизменности.
В связи с ростом потребительской уверенности населения и высоким уровнем ликвидности в банковском секторе наблюдается активное восстановление рынка розничного кредитования. Усиление конкуренции сказывается на снижении стоимости кредитов, в результате чего банкам приходится смягчать условия по кредитам: снижать процентные и комиссионные ставки по кредитам, увеличивать сроки и суммы финансирования, проводить различные рекламные мероприятия, вводить новые кредитные условия, когда процентная ставка по кредиту зависит от качества заемщика.
Несмотря на некоторое смягчение кредитной политики банков, в целом система оценки платежеспособности заемщиков остается жесткой. Банки достаточно тщательно проверяют платежеспособность и кредитоспособность клиентов, на рынке ограничено предложение кредитов без подтверждения дохода. В то же время отмечается повышение финансовой грамотности населения, что подтверждается более тщательной оценкой клиентами условий кредитования и собственной платежеспособности. Во 2-м квартале т.г. банки ожидают дальнейший рост спроса у заемщиков на кредитные продукты и дальнейшее усиление конкуренции на рынке кредитования.
Банки ожидают некоторое улучшение качества ссудного портфеля. Так,28% банков прогнозируют постепенное улучшение качество кредитного портфеля, около 61% предполагают, что качество останется без изменения, и лишь 11% банков считают, что качество ссудного портфеля ухудшится.
Рост количества операций по взысканию залогового имуществапо проблемным кредитам заемщиков замедлился. Но на 2-й квартал банками ожидается возобновление роста числа данных операций. В течение 1-го квартала т.г. банками активно проводилась политика по снижению ставок вознаграждения по вкладам, что является основным условием для снижения ставок по кредитам. Банки вынуждены принимать меры по снижению ставок вознаграждения по депозитам, так как фондирование для банков на внутреннем рынке обходится достаточно дорого, что, в свою очередь, оказывает прямое воздействие на отрицательную процентную маржу банков. Таким образом, через снижение ставок вознаграждения по депозитам банки постепенно снижают расходы по процентам. В результате банки проводят работы по оптимизации депозитной базы в разрезе сумм, сроков и ставок вознаграждения.
