Банки и МФО организованно исполнят указ Президента - АФК о списании долгов
Как отметили в организации, данная акция является одной из форм социальной поддержки населения по оказанию адресной социальной помощи.
«Программа распространяется только на беззалоговые потребительские кредиты (общая задолженность по кредитам до 3 млн тенге на 1 июня 2019 года на заемщика), то есть к ним не относятся ипотечные займы и автокредиты, а также прочие виды кредитования при наличии залога», - отметили в АФК.
Как подчеркнули в ассоциации, источником погашения является бюджет. Ожидается, что будет списано кредитов на сумму порядка 88,5 млрд тенге за счет перераспределения средств из республиканского бюджета.
«Инициатива носит разовый характер. Банки и МФО организованно исполнят указ Президента. Данная акция отразится на банках нейтрально, поскольку затронет не более 3% от объёма потребительских кредитов», - подчеркнули в АФК.
Известно, что данная мера коснется следующих категорий граждан: многодетные семьи; получатели адресной социальной помощи (в том числе инвалиды 1 и 2 группы); семьи, потерявшие кормильца; семьи, воспитывающие детей-инвалидов; сироты до 29 лет, потерявшие родителя до своего совершеннолетия.
Между тем окончательный список граждан будет определён в ближайшее время Министерством труда и социальной защиты совместно с Нацбанком.
Как напомнили в АФК, прощение пени и штрафов по кредитам является довольно распространенной практикой не только в нашей стране, но и в мире. Мера применяется не только в отношении кредитов, но и в отношении налогов. Сейчас в Казахстане проходит акция по прощению пени по налоговой задолженности в ответ на полную выплату долга перед государством.
«Казахстанские банки, как правило, тоже используют данный механизм, причем довольно часто - прощают заемщику пеню и штрафы, если он выразил намерение погасить основную часть долга. Поскольку это разовая акция, мы полагаем, что заемщики также последуют практике (как в случае с налогами) и в ответ на прощение пени и штрафов начнут дисциплинированно погашать оставшуюся часть задолженности по графику», - отметили в АФК.
Данная мера будет реализована преимущественно за счет средств банков: так, на их долю придется 70% от суммы прощенной пени и штрафов. По предварительным расчетам всего будет списано пени и штрафов на 57 млрд тенге, однако окончательные данные еще уточняются, прокомментировали в АФК.
«Особенно нужно отметить, что данная мера после списания штрафов и пени не предполагает введение кредитных каникул. Если кредит впредь не будет своевременно обслуживаться, то по нему могут быть начислены неустойки, а также предприняты меры со стороны кредиторов по взысканию задолженности, предусмотренные законом. Данная мера окажет умеренно-негативный эффект на банки. По данным НБРК, на 1 мая ссудный портфель потребительских кредитов банков составляет 3,5 трлн тенге, из них только 6,6% имеют просрочки, и это ниже, чем в среднем по всему кредитному портфелю банковской системы», - рассказали в ассоциации.
Ожидается, что в течение двух месяцев указанное разовое мероприятие будет завершено. Данная программа отразится на кредитной истории заемщиков нейтрально.
«Полагаем, что списание дисциплинирует заемщиков, и в будущем они более ответственно начнут относиться к своим обязательствам и аккуратно обслуживать свои долги. Программа распространяется только на кредиты банков и регулируемых Нацбанком микрофинансовых организаций и не относится к нерегулируемым субъектам рынка, таким как онлайн-кредиты через сайты», - добавили в АФК.
Между тем в АФК обратили внимание на то, что за прощением задолженности на сумму до 300 тыс. тенге, а также списанием пени и штрафов по остальным потребительским кредитам последует повышение регуляторных требований к их выдаче.
«Так, например, если раньше банки могли начислять пеню по потребительским беззалоговым кредитам в течение неограниченного времени, то в будущем по истечении 90 дней начисление пени прекращается, и будут предприниматься активные меры по урегулированию и взысканию задолженности. Что касается ограничения к выдаче кредитов малоимущим гражданам, то данная норма находится в разработке, и нам пока неизвестны её окончательные параметры», - уточнили в ассоциации.
Ужесточение выдачи потребительских займов будет распространяться и на компании, которые выдают кредиты онлайн или через терминалы, поскольку с нового года их деятельность будет регулироваться, добавили в АФК.