Почему казахстанцы стали реже пользоваться кредитными картами — мнение эксперта
Несмотря на устойчивый рост безналичных платежей и расширение банковских сервисов, рынок кредитных карт в Казахстане демонстрирует умеренное снижение. По данным Национального банка, доля кредитных карт в общем объеме платежных карточек постепенно сокращается, что может свидетельствовать о смене финансовых привычек населения и более осторожном отношении к заемным средствам, передает корреспондент агентства Kazinform.
В ответе на официальный запрос редакции Kazinform в Национальном банке сообщили, что по состоянию на 1 января 2026 года в стране насчитывалось 42,6 млн активных платежных карточек, из которых 4,6 млн — кредитные. Их доля составила 11%. При этом за год количество кредитных карт сократилось на 1,1%. Уже к 1 апреля 2026 года общее число карточек уменьшилось до 42,3 млн, а кредитных — до 4,3 млн, что соответствует около 10% от общего объема.
Только за первый квартал рынок кредитных карт сократился примерно на 300 тысяч единиц. На фоне общего количества карточек это выглядит умеренным снижением, однако тенденция указывает на постепенное изменение поведения потребителей и более взвешенный подход к использованию заемных инструментов.
Экономист, финансовый советник R-Finance Арман Байганов отмечает, что кредитная карта сама по себе не является ни положительным, ни отрицательным инструментом — ключевое значение имеет финансовая дисциплина пользователя. По его словам, важно различать потребительское поведение и не связывать рост или снижение кредитных продуктов исключительно с рисками для населения.
— Сама кредитная карта она привязывает человека, она удобна для населения — в любой момент они могут взять. Для банков это хороший инструмент для продаж и выдачи финансовых продуктов. Но здесь двоякая зависимость: если у человека налажена финансовая дисциплина, и он использует кредитные средства в рамках четкого финансового плана, тогда это хорошо. Те, которые бездумно тратят — это уже другой вопрос, — говорит Арман Байганов.
Эксперт подчеркивает, что кредитные продукты не увеличивают долговую нагрузку автоматически, а их влияние напрямую зависит от финансовой грамотности и поведения заемщика.
— Я не считаю, что кредитные деньги усиливают нагрузку. Это такой же финансовый инструмент. Если у человека есть четкий финансовый план по расходованию, и он грамотно использует заемные средства, кредитная карта не является отрицательным фактором. Стоит отметить, уровень дохода сам по себе не определяет финансовую устойчивость человека. Более важным фактором становится способность управлять личным бюджетом и своевременно выполнять обязательства. Это не зависит от того, богатый человек или с низким доходом. Есть люди с высокими доходами, но при этом допускают просрочки из-за отсутствия финансовой грамотности. И наоборот, человек с невысоким доходом может грамотно использовать кредитный лимит и не выходить за рамки своих возможностей, — поясняет он.
По его мнению, снижение количества кредитных карт может быть связано с постепенным ростом финансовой осознанности среди населения, а также развитием альтернативных инструментов — таких как рассрочки и дебетовые продукты. В этих условиях поведение потребителей становится более рациональным и ориентированным на планирование расходов.
Дальнейшая динамика, как отмечает эксперт, будет зависеть не столько от политики банков, сколько от уровня финансовой грамотности населения и способности заемщиков контролировать собственные расходы.
Стоит отметить, в стране почти половина заемщиков имеют четыре или более действующих кредитов.
