От звонков из банка до фальшивых инвестиций: как мошенники обманывают казахстанцев
От звонков якобы из банка и государственных органов до фальшивых инвестиционных предложений — мошенники всё чаще убеждают казахстанцев самостоятельно переводить им деньги. Как распознать такие уловки, защитить свои сбережения и можно ли вернуть похищенные средства, в беседе с корреспондентом Kazinform рассказала финансист, кандидат экономических наук, эксперт Qazaq Expert Club Айгерим Ильясова.
Как мошенники заставляют людей добровольно переводить деньги
Один из наиболее распространённых инструментов злоумышленников — социальная инженерия. Её суть заключается в психологическом воздействии на человека: мошенники используют страх, тревогу, доверие и желание быстро решить возникшую проблему.
По словам эксперта, сегодня злоумышленники уже не ограничиваются звонками якобы из службы безопасности банка. Они выстраивают целые сценарии, в которых могут участвовать несколько человек, представляющихся сотрудниками разных государственных органов.
В частности, Генеральная прокуратура сообщала о случаях, когда мошенники представляются сотрудниками eGov и предупреждают граждан о якобы оформленной электронной цифровой подписи или других действиях от их имени. В других случаях злоумышленники звонят под видом представителей Национального банка и утверждают, что персональные данные человека скомпрометированы, а его деньги находятся под угрозой.
Для убедительности могут поступать последовательные звонки якобы из разных ведомств. Иногда мошенники даже используют видеосвязь: звонящий появляется в форме сотрудника силовых органов, сидит за письменным столом на фоне государственного флага. Таким образом злоумышленники создают впечатление официального расследования и убеждают человека, что помогают ему защитить собственные средства.
Банки также регулярно публикуют предупреждения, призывая клиентов сохранять бдительность. Среди распространённых мошеннических схем они выделяют звонки якобы от сотрудников службы безопасности банка, сообщения в WhatsApp с использованием банковской символики, а также предложения государственных выплат или помощи от имени eGov.
Кроме того, злоумышленники могут разыгрывать сценарий «совместной операции» с участием якобы сотрудников КНБ или МВД, убеждать человека оформить кредит для защиты собственных средств или перевести деньги на так называемый «безопасный счёт».
Отдельную опасность представляют сообщения от имени курьерских служб. Как предупреждает Национальный банк РК, мошенники могут просить продиктовать SMS-код якобы для подтверждения доставки.
Важно помнить: государственные органы и банки не просят переводить деньги на безопасные счета, оформлять кредиты для защиты сбережений или устанавливать неизвестные приложения по инструкции звонящего. Национальный банк отдельно подчёркивает, что его сотрудники не звонят гражданам по аудио- и видеосвязи, не обслуживают счета физических лиц и не запрашивают пароли и реквизиты банковских карт.
Даже привычное SMS может оказаться ловушкой
Мошеннические сообщения не всегда выглядят подозрительно. Иногда они приходят якобы от имени знакомых компаний и могут появляться в той же цепочке SMS, где ранее были настоящие уведомления.
Такую возможность злоумышленникам даёт использование специального оборудования — SMS-бластера, имитирующего базовую станцию мобильной связи.
По данным Агентства по финансовому мониторингу, в рамках одного из расследований мошенники за четыре дня отправили около 150 тысяч SMS абонентам Beeline, Kcell и Activ от имени известных компаний. В сообщениях содержались ссылки на поддельные сайты, где у пользователей запрашивали данные банковских карт, CVV-код и SMS-подтверждение.
Поэтому даже если сообщение выглядит привычно, а отправитель кажется знакомым, не стоит переходить по ссылкам и вводить конфиденциальные данные. Безопаснее самостоятельно открыть официальное приложение или сайт организации и проверить информацию.
Как защитить свои деньги
Эксперт рекомендует не ограничиваться осторожностью во время телефонных разговоров, но и заранее принимать меры для защиты банковских счетов и личных данных.
В частности, для повседневных покупок лучше использовать отдельную карту и не хранить на ней крупные суммы. Также стоит установить суточные ограничения на снятие наличных и переводы, ограничить дистанционный доступ к счетам и защитить смартфон с помощью биометрии и двухфакторной аутентификации.
Не следует устанавливать неизвестные приложения, особенно если сделать это предлагают по телефону. Такие программы могут предоставить злоумышленникам доступ к устройству и банковским операциям.
Ещё одна мера предосторожности — добровольный отказ от получения банковских займов через eGov. По мнению Айгерим Ильясовой, такая функция может стать дополнительной защитой от мошенников, особенно для пожилых людей.
Однако главная мера безопасности — не поддаваться психологическому давлению.
Если собеседник торопит, запугивает, требует никому не рассказывать о разговоре или убеждает немедленно перевести деньги, следует прекратить общение и самостоятельно связаться с организацией по официальному номеру.
Что делать, если мошенники оформили кредит
Одна из наиболее опасных схем — оформление займа на имя человека без его ведома или под психологическим давлением.
В Казахстане предусмотрены процедуры оспаривания и списания мошеннических кредитов. Как пояснила эксперт, упрощённый порядок списания без обращения в суд возможен, если при выдаче займа финансовой организацией были допущены существенные нарушения. Например, кредит был оформлен без обязательной биометрической идентификации. В таких случаях основанием для рассмотрения вопроса о списании становится заявление пострадавшего заёмщика в полицию.
При этом даже если банк соблюдал установленные процедуры выдачи займа, это не означает, что человек лишён возможности защитить свои права. В судебном порядке можно доказывать, что кредит был оформлен в результате обмана или психологического давления.
Списание мошеннического займа не происходит автоматически. Каждый случай рассматривается индивидуально с учётом обстоятельств и соблюдения предусмотренных законом процедур.
Эксперт также предупреждает о появлении посредников, которые за определённую плату обещают гарантированно списать кредиты или закрыть долги.
— Особо стоит остерегаться мошенников, предлагающих за определённую плату списать кредиты или «гарантированно закрыть долги». В случае необходимости списания займа заёмщику необходимо придерживаться законных процедур через официальное обращение в банк, — отмечает Айгерим Ильясова.
Как распознать финансовую пирамиду и фальшивые инвестиции
Отдельную категорию составляют мошеннические инвестиционные проекты. В отличие от схем с телефонными звонками, здесь человек зачастую самостоятельно принимает решение перевести деньги, рассчитывая получить высокий доход. По словам эксперта, один из главных признаков обмана — обещание гарантированной высокой доходности, особенно если речь идёт о сотнях процентов годовых.
— Необходимо понимать, что инвестиции не могут приносить «гарантированный» доход (кроме банковских вкладов). Любые инвестиции несут в себе риск, причём чем выше доходность, тем выше риск. В целом любую рекламируемую доходность можно для ориентира сравнивать с процентами по банковским депозитам. Если предлагаемые проценты превышают проценты по депозитам в несколько раз, то с большой вероятностью люди, попавшиеся на эту удочку, просто потеряют свои вложения, — поясняет финансист.
Среди других признаков финансовой пирамиды эксперт выделяет требования привлекать новых «инвесторов» — друзей, родственников и знакомых, отсутствие официальных документов, а также нестандартные способы приёма денег: наличными, переводом на личный счёт, пополнением криптокошелька и другими способами.
Дополнительную опасность представляют рекламные ролики с использованием искусственного интеллекта. С помощью дипфейков мошенники создают видео, в которых известные банкиры, политики и другие публичные личности якобы рекомендуют определённые инвестиционные проекты. Такая реклама может выглядеть убедительно, однако сам факт участия известного человека в ролике ещё не подтверждает надёжность компании.
Перед вложением средств эксперт советует проверить название организации, изучить отзывы, поискать информацию о возможных судебных разбирательствах и уголовных делах, а также убедиться в наличии соответствующей лицензии или учётной записи. Проверить сведения об участниках финансового рынка можно на официальном сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.
Если человек уже перевёл деньги в подозрительный инвестиционный проект, необходимо обратиться в полицию. К заявлению стоит приложить переписки, банковские выписки, номера телефонов, ссылки на сайты и аудиозаписи разговоров.
Где проверить мошенническую схему
Для повышения цифровой грамотности и защиты граждан с 30 сентября 2026 года начал работу информационный сайт Антифрод-центра — antifraud.kz.
На платформе собраны разборы распространённых и новых мошеннических схем, а также рекомендации по цифровой безопасности. Кроме того, на сайте появился ИИ-агент «Фродди», который помогает распознавать подозрительные ситуации и подсказывает, как действовать при столкновении с мошенниками.
Напомним, по данным МВД, за девять месяцев 2026 года количество зарегистрированных интернет-мошенничеств в Казахстане сократилось почти на 21% — с 19 тысяч до 15 тысяч случаев.
Раскрываемость таких преступлений по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 29%. При этом количество нераскрытых уголовных дел уменьшилось на 12%.
Несмотря на положительную динамику, риск стать жертвой мошенников сохраняется. Как отмечает эксперт, злоумышленники постоянно совершенствуют свои методы и используют как психологические приёмы, так и современные технологии.
Поэтому главное правило финансовой безопасности — не принимать поспешных решений под давлением, не сообщать посторонним конфиденциальные данные и всегда проверять информацию через официальные источники.
