У нас есть истории, когда участники берут и по 26 кредитов - «Қарызсыз қоғам»

Больше 65 тысяч человек в восьми регионах страны в 2023 году и 13 тысяч человек в этом году повысили финансовую грамотность благодаря бесплатному проекту «Қарызсыз қоғам». О программе повышения финансовой грамотности, распространенных ошибках казахстанцев и важных особенностях повышения финансовой грамотности населения корреспонденту агентства Kazinform рассказала руководитель проекта Акмарал Бекмырзаева. 

Проект «Қарызсыз қоғам» начался 2 мая 2023 года. Обучение проходит в формате офлайн в течение 5 рабочих дней. С утра до обеда – обязательный блок, а после обеда – индивидуальные консультации. В «Қарызсыз қоғам» дают базовые знания финансовой грамотности, а именно прикладные навыки, теорию, проводят юридические и финансовые консультации. Люди старше 18 лет могут подать заявку для участия на сайте Qogamfin.kz или обратиться в региональные филиалы партии AMANAT и акиматы.

По итогам работы проекта в прошлом году, лидерами по закредитованности стали Туркестанская, Жамбылская и Актюбинская области. Учитывая статистику по стране, в Карагандинской и Мангистауской областях тоже много людей с кредитами, отметила руководитель проекта Акмарал Бекмырзаева.

– Средний возраст участников проекта «Қарызсыз қоғам» – 36-42 года. По данным министра науки и высшего образования РК, 80% студентов имеют кредиты. Потом у них возникают проблемы с трудоустройством. Молодые люди в слезах обращались из-за страха, коллекторы пугают уголовным преследованием. Они только жить начинают, и вроде бы все хорошо, но у молодых людей уже поникшее состояние и непонимание, что делать дальше. Средняя задолженность по кредитам - до 2 миллионов тенге. Они не такие большие суммы, но для людей неподъемные, – отметила руководитель проекта.

По словам Акмарал Бекмырзаевой, в Казахстане распространен потребительский кредит, также много займов оформляется в микрокредитных организациях. Люди берут кредиты вынужденно, чтобы купить продукты питания, оплатить лечение, образование или подготовиться к школе. Также есть люди, которые берут кредиты необдуманно.

– У нас есть истории, когда участники берут и по 26 кредитов. Когда мы спрашиваем, на что брали кредит, то нам отвечают, что было интересно, дадут ли. У таких кредитов проценты высокие, потому что они беззалоговые, соответственно, переплата большая. Такие моменты мы как раз объясняем на курсах, – сказала руководитель проекта «Қарызсыз қоғам».

По мнению руководителя проекта, негативная тенденция закредитованности населения складывается на фоне психологии потребления, доступных кредитных продуктов банков и онлайн-кредитования.

– Многие как? Вышли с работы, уставшие, чтобы себя порадовать, заходят в магазин за тортом, чипсами, сладостями. Это поощрение себя, но плохая финансовая привычка. Мы проводим аудит бюджета семьи и четко видим, что члены семьи с зарплатой в 70 тысяч тенге каждый день тратят в магазине от 500 тенге до 1000 тенге, а в месяц это около 30 тысяч тенге. То есть эти деньги уходят в никуда. Сквозь пальцы, – привела пример Акмарал Бекмырзаева.

Курс «Қарызсыз қоғам» стремится поменять мышление человека, рассказать о том, что безопаснее всего – ставить долгосрочные финансовые цели, планировать, вести учет своих денежных средств. На обучение приходят люди, которые находятся в долговой яме, и финансовой эксперт выстраивает стратегию выхода из положения. Самый первый совет, который дают финансовые эксперты: ни в коем случае не брать новый кредит. Это самая большая ошибка, подчеркнула руководитель проекта «Қарызсыз қоғам».

– У нас была история, в которой женщина взяла кредит на развитие бизнеса. Бизнес не пошел, муж ушел из семьи и забрал детей, отвернулись все родственники и друзья, но она слепо верила в то, что нужно поднять бизнес. А в чем причина? Она получила кредит на открытие бизнеса под очень высокий процент в микрофинансовой организации. Микрофинансовые организации дают быстрые деньги, там, где возвратность должна быть «здесь и сейчас». Сегодня взяла, завтра погасила. На бизнес в микрофинансовых организаций брать очень невыгодно, для этого есть государственная программа. Получается, у люди не владеют информацией, – уточнила Акмарал Бекмырзаева.

При этом она объяснила, что у человека должно быть четкое понимание, где и под какие цели брать кредиты, ведь кредит – это хороший инструмент.

– После нашего курса люди задумываются, накапливают средства на депозитах, управляют своими финансами, скачивают мобильные приложения для ведения учета денежных расходов, ставят долгосрочные финансовые цели. Это важные шаги на пути к финансовой стабильности. Пока мы не считаем свои деньги, мы никогда не будем богатыми и финансово грамотными – это важно понимать, – уверяет руководитель проекта.

Акмарал Бекмырзаева выступает за комплексный подход в повышении финансовой грамотности казахстанцев.

– Чтобы повышать финансовую грамотность, нужно зарождать финансовую культуру. Здесь нужен комплексный подход. Министерства просвещения и науки и высшего образования должны внедрять финансовую грамотность на базе школ и вузов. Это тот ключевой навык, который нужен в современном мире. Для достижения полного эффективного результата мы должны работать все вместе. Развитые страны добились финансовой грамотности через десятилетия, это долгий и кропотливый труд, – сказала руководитель проекта «Қарызсыз қоғам».

В будущем руководство проекта «Қарызсыз қоғам» планирует обучить 750 тысяч человек, в частности 200 тысяч представителей взрослого населения, 100 тысяч студентов вузов и 450 тысяч школьников и студентов колледжей. В рамках проекта разработана дорожная карта до 2026 года и подписан меморандум с 12 банками второго уровня, которые являются спонсорами.