«Государственный контроль за деятельностью банков должен быть усилен», - профессор КазЭУ им. Т.Рыскулова У.Искаков

АСТАНА. 20 апреля. КАЗИНФОРМ /Муратбек Макулбеков/ – Нормализация деятельности коммерческих банков сегодня является делом не только самих финансовых институтов, но и общегосударственным, поэтому государственный

контроль за деятельностью банков должен быть усилен. Так считает заведующий кафедрой «Финансовые рынки и банковский бизнес» Казахского экономического университета имени Т.Рыскулова, доктор экономических наук, профессор, заслуженный деятель РК Узан Искаков.По мнению ученого, особенность нынешнего мирового кризиса заключается в том, что ни одна страна в мире не может избежать его влияния, поскольку экономическая глобализация создает особую финансовую нестабильность в мире. «Если придерживаться закона «больших волн экономики» русского ученого Н.Кондратьева, еще в 1926 году выдвинувшего теорию развития капиталистической экономики большими полувековыми циклами, то на каждом цикле общество должно пережить две фазы волны: повышательную и понижательную. В силу различных факторов мировое общество пережило повышательную фазу в период 2000-2007 гг., и сегодня оно попадает в фазу спада большой волны, что является лучшим подтверждением теории Кондратьева. Представители экономической теории, политологи пытаются найти истинных виновников причин, породивших финансовый кризис. Это и правильно, поскольку для принятия конкретных мер необходимо знать подлинные причины этого явления. Причем, циклы кризисов, переживаемые обществом во второй половине ХХ века, уплотняются до 40 лет вместо 50-55 лет в среднем в ХIХ веке. Понятно, что такие катаклизмы возникают не стихийно», ? отмечает У.Искаков. Циклы мировых кризисов начинаются с глобального открытия, знаковых инноваций, которые уже породили пять мировых кризисов. Конец ХХ и начало ХХI веков ознаменованы новыми базисными инновациями, основы которых составили микроэлектроника, компьютерная техника, интернет, мобильная связь и другие инновации, повлекшие за собой перестраивание экономики под них и формирование всевозможных рынков фиктивного капитала, приведшего к созданию финансовых пузырей, не обеспеченных реальными ценностями. И не приспособленная под него мировая денежно-валютная система обусловила глобальный экономический кризис. Ученый считает, что основу экономической безопасности составляют не только государственная собственность и активы национальных компаний, золотовалютные резервы государства и активы национального банка, но также ее определяют и активы коммерческих банков и других участников финансового рынка. Именно эти ресурсы должны успешно противостоять таким явлениям, как финансовый кризис. Государство должно обеспечить свою финансовую безопасность, в частности: устойчивое экономическое развитие страны; устойчивость платежно-расчетной системы основных финансово-экономических параметров; смягчение воздействия мировых финансовых кризисов; недопущение утечки капиталов за границу и «бегство капитала» из реального сектора экономики; разумное и эффективное использование бюджетных средств; оптимальное привлечение иностранных заимствований.У.Искаков одобряет меры, принятые государством для поддержки системообразующих банков, отмечая, что в силу принятых государством мер уже по итогам первого полугодия 2008 года произошел рост ВВП на 5 процентов, хотя деловая активность малого и среднего бизнеса в связи с кризисными явлениями и удорожанием кредитных ресурсов за этот период заметно снизилась. Казахстанские банки смогли переориентироваться с внешних заимствований на внутреннее фондирование. Вместе с тем, снизились показатели доходности активов и собственного капитала БВУ. Факторов, повлиявших на эти, определяющие деятельность банков показатели предостаточно: сокращение кредитных операций, повышение ставок БВУ по вновь привлекаемым ресурсам, падение качества активов и другие. Особо отмечается тот факт, что в 2008 году наблюдалась проблема ухудшения качества банковских активов. «Понятно, что эту проблему можно решить не только через государственную поддержку, но и через расширение провизий банков. Поэтому насколько наши банки будут увеличивать свои провизии, которые зависят от уровня дохода и прибыли, настолько будет обеспечиваться надежность банковских активов. Анализ говорит о том, что в первом полугодии 2008г. даже среди первой десятки два банка имеют отрицательный финансовый результат», ? говорит профессор. Замедление темпов роста ВВП вместе с объективными и субъективными причинами, влияющими в целом на экономику, по мнению ученого, произошло и по причинам возникших затруднений в банковской системе РК, роста инфляции. «Известно, что в последние годы быстрый рост экономики Казахстана частично обеспечивался строительной индустрией, который сильно подогревался кредитами банковской системы за счет внушительных внешних заимствований. И мы сегодня имеем то, что имеем. Когда заемные средства для банков дорожают, застой в строительном секторе, особенно в жилищном строительстве, неизбежен. Сегодня мы являемся очевидцами того факта, что поскольку банковская система стимулировала и спрос, и предложение жилья через ипотечное и коммерческое кредитование, сложившаяся ситуация привела к снижению цен на жилье. С августа 2008 года цены уже упали на 30-40 процентов. Банковские проблемы существенно снижают и уровень потребления товаров населением страны, что негативно сказывается на малом и среднем бизнесе. Объявленное сокращение расходов госбюджета также не совсем благоприятно скажется на темпах роста ВВП. Уровень кредитоспособности банков Казахстана по-прежнему сдерживают такие факторы, как недостаточная прозрачность структур собственности, по-прежнему нереструктурированный корпоративный сектор, высокая концентрация кредитных операций и источников ресурсов, недостаточная «выдержанность» быстро наращенных кредитных портфелей, высокая степень долларизации операций, слабая капитализация и неапробированность систем риск-менеджмента», ? считает У.Искаков.Ученый отмечает также, что казахстанские банки умеренно пережили первый шок, вызванный глобальным падением ликвидности, благодаря своевременному принятию мер по управлению активами и пассивами, внутренним запасам ликвидности, поддержке правительства и акционеров, а также ролловеру и рефинансированию части долговых обязательств. «В заключение хотелось бы сказать, что нормализация в деятельности коммерческих банков сегодня является делом не только самих финансовых институтов, но и общегосударственным, и контроль государства через Нацбанк и АФН РК должен быть усилен, в частности, с целью снижения риска рефинансирования по внешним обязательствам по ограничению внешних заимствований БВУ. Должны быть ужесточены требования к их капитализации, введены более строгие требования по внешним обязательствам, приниматься меры по диверсифицированию базы фондирования банков, с тем, чтобы увеличить в их структуре долю депозитов, в частности, физических лиц. Не случайно одним из важных моментов среди стабилизационных мер государства является увеличение суммы гарантированного возмещения по депозитам физических лиц до пяти миллионов тенге. Что касается общества Казахстана, которое переживает не лучшие времена, то оно должно видеть консолидирующую роль Послания Президента, главы государства Н.А. Назарбаева, квинтэссенцией которого является фраза: «Наступило время для объединения всех наших сил и возможностей ради процветания страны и будущих поколений». И это вселяет в нас оптимизм, уверенность в преодолении финансового кризиса, в победе над трудностями», ? заключает У.Искаков.