Для участников системы жилстройсбережений стоимость 1 кв. м. жилья в чистовой отделке составит не более 142,5 тыс. тенге для Алматы, 112,5 тыс. тенге для Астаны и Актау - жилищная программа на 2011-2014 годы
Как сообщает пресс-служба АО «ЖССБК», в результате проведенной совместной работы АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (ЖССБК) и Агентства Республики Казахстан по делам строительства и жилищно-коммунального хозяйства Правительством была утверждена Программа по развитию строительной индустрии и производства строительных материалов в Республике Казахстан на 2010-2014 годы от 30 сентября 2010 года (Программа стройиндустрии), в которой предусматривалось строительство местными исполнительными органами жилья и его реализация через систему жилстройсбережений.
11 февраля 2011 года в своем выступлении на XIII съезде НДП «Нур Отан» Глава государства отметил возможность спада жилищного строительства и поручил разработать комплекс мер по поддержке жилищного строительства и стимулированию ипотеки. В связи с этим Правительством принята Программа жилищного строительства в Республике Казахстан на 2011-2014 годы (Жилищная программа), которая включает в себя несколько направлений развития жилищного строительства.
В вышеуказанном выступлении Президента Республики Казахстан была отмечена необходимость обеспечения строительства местными исполнительными органами в рамках системы жилстройсбережений. В связи с этим, в Жилищной программе в качестве одной из мер поддержки жилищного строительства предусмотрено строительство и реализация жилья с участием местных исполнительных органов и системы жилстройсбережений.
Механизм строительства и реализации жилья через систему жилстройсбережений будет выглядеть следующим образом:
1) местные исполнительные органы после выбора согласованных с ЖССБК проектов обеспечивают строительство и ввод в эксплуатацию жилья;
2) ЖССБК формирует пул покупателей жилья из числа участников системы жилстройсбережений и распределяет среди них квартиры;
3) участники пула выкупают распределенные им квартиры за счет накопленных сбережений и предоставленных ЖССБК жилищных займов.
При формировании пула покупателей приоритет имеют вкладчики ЖССБК, которые выполнят к моменту сдачи в эксплуатацию жилья условия для получения жилищного займа. При этом выкуп данного жилья может также осуществляться за счет промежуточных жилищных и предварительных жилищных займов.
В рамках данной меры в 2011-2013 годах местным исполнительным органам всех областей Казахстана, городов Астана и Алматы из республиканского бюджета будут выделены 80,84 млрд. тенге в целях финансирования строительства жилья по уровню комфортности 3-го класса для участников системы жилстройсбережений. При этом стоимость реализации 1 кв. м. жилья в чистовой отделке составит не более 142,5 тыс. тенге для города Алматы, 112,5 тыс. тенге для городов Астана и Актау, 90 тысяч тенге для других областных центров. Всего планируется построить порядка 800 тыс. кв. м. жилья для участников системы жилстройсбережений.
В целях смягчения условий кредитования, обеспечения своевременного и полного выкупа построенного местными исполнительными органами жилья для предоставления предварительных и промежуточных жилищных займов ЖССБК в рамках Жилищной программы предусматривается выделение бюджетных средств.
Кроме того, Жилищной программой также предусматривается оказание поддержки, заключающейся в фондировании банков второго уровня (БВУ) для дальнейшего финансирования строительства жилья по уровню комфортности 2-3 класса.
Для этого будет осуществлена капитализация АО «Жилстройсбербанк Казахстана» из республиканского бюджета на 57 млрд. тенге в 2011 году. Банк будет осуществлять размещение обусловленных депозитов в БВУ в пропорции 50% от стоимости строительства жилья за счет размещенных депозитов и 50% - собственные средства БВУ. При этом, эффективная ставка вознаграждения для конечного заемщика (застройщика) не должна превышать 12% годовых. Реализация готового жилья по данному направлению развития должна производиться по фиксированной стоимости 1 кв. м. жилья в чистовой отделке не более 170 тыс. тенге.
Перечень объектов строительства жилья будет определяться БВУ совместно с застройщиками по согласованию с местными исполнительными органами и утверждаться Государственной комиссией по модернизации экономики Республики Казахстан.
Реализация жилья может осуществляться по выбору БВУ с использованием депозитно-накопительной системы с последующей ипотекой, депозитно-накопительной системы с последующей продажей в рассрочку, системы жилищных строительных сбережений. При этом возможно применение и иных схем реализации жилья.
Текущие результаты деятельности
Договоры о ЖСС
Основной продукт деятельности АО «Жилстройсбербанк Казахстана»- это договора о жилищных строительных сбережениях (ЖСС). По состоянию на 1 февраля 2011 года ЖССБК заключено 218 382 договора о ЖСС на общую договорную сумму 374,4 млрд. тенге.
Депозитная база на 1 февраля 2011 года составила 40,7 млрд. тенге.
Жилищные займы
Помимо заключения договоров о ЖСС АО «Жилстройсбербанк Казахстана» предоставляет своим вкладчикам займы на улучшение жилищных условий. Всего за весь период деятельности банка выдано 28 033 займа на общую сумму 84,7 млрд. тенге.
Кредитный портфель на 1 февраля 2011 года составил 68,3 млрд. тенге.
Финансовые показатели
По состоянию на 1 февраля 2011 года активы АО «Жилстройсбербанк Казахстана» составили 101 770 млн.тенге, собственный капитал банка - 25,5 млрд. тенге.
За 12 месяцев 2010 года АО «Жилстройсбербанк Казахстана» переместился с 18-го на 16-е место по размеру активов среди банков второго уровня. При этом, доля кредитов с просрочкой платежей составила 5,25% при среднем уровне среди банков второго уровня в размере 30,07%.
Маркетинговые показатели
По состоянию на 1 января 2011 года АО «Жилстройсбербанк Казахстана» увеличил долю участников в системе жилстройсбережений к экономически активному населению Республики Казахстан до 2%.
Доля АО «Жилстройсбербанк Казахстана» на рынке кредитования на строительство/приобретение жилья за 2010 год возросла с 5,5% до 8,3%.
Доля АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в общем объеме вкладов населения увеличилась по итогам 2010 года с 1,4% до 1,8%. Банк по данному показателю переместился с 14-го на 10-е место среди банков второго уровня.
Доля АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в общей сумме долгосрочных вкладов населения в банках второго уровня на сегодняшний день составляет 5%. Банк по данному показателю занимает 7-ое место среди банков второго уровня, переместившись на него с 9-го места.
АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (www.hcsbk.kz ) создано в 2003 году и является единственным финансовым институтом в Казахстане, реализующим систему жилищных строительных сбережений. С 27 июля 2009 года входит в группу компаний АО «ФНБ «Самрук-Казына».
Система жилищных строительных сбережений предусматривает накопление вкладов физическими лицами на открытых в АО «Жилстройсбербанк Казахстана» счетах с целью получения в дальнейшем займов для улучшения своих жилищных условий.
На сегодняшний день АО «Жилстройсбербанк Казахстана» предлагает самые низкие ставки по жилищным займам, которые в зависимости от выбранной тарифной программы составляют 3,5%-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения по жилищным займам - 3,6%-5,3%).
Участники системы жилищных строительных сбережений поддерживаются государством. Так, сбережения вкладчика ежегодно поощряются премией государства, которая составляет 20% от накопленной суммы сбережений. При этом, максимально поощряется сумма сбережений в размере 200 МРП. Еще одним привлекательным условием для клиентов АО «Жилстройсбербанк Казахстана» являются налоговые льготы, предоставляемые заемщикам ЖССБК в соответствии с налоговым законодательством - сумма вознаграждения за пользование займами банка исключается из налогооблагаемого дохода заемщика.
Филиалы АО «Жилстройсбербанк Казахстана» работают во всех областных центрах Казахстана и городах Алматы, Астана и Семей.
