Ошибочный перевод — что делать, если деньги ушли не туда или поступили случайно
Такое может случиться с каждым — достаточно одной неверной цифры в номере телефона или карты. Алгоритм действий в такой ситуации зависит от того, кто именно ошибся — отправитель или получатель. Как действовать безопасно и по закону, разбирался корреспондент агентства Kazinform.
Если вы сами отправили деньги не тому человеку
Первое правило — не паниковать и сразу зафиксировать операцию. Сохраните чек или скрин перевода, где видны дата, сумма и реквизиты получателя. Это ваши доказательства.
Далее попробуйте связаться с получателем и спокойно объяснить ситуацию. Так уж вышло, что мгновенные переводы, как правило, нельзя отменить через банк автоматически, поэтому возврат чаще всего зависит от добросовестности человека, которому поступили деньги.
Если получатель согласен вернуть средства — попросите перевести их обратно на ваш счет. Если он игнорирует просьбу или отказывается, можно обратиться в банк с заявлением. Финансовая организация уведомит получателя о запросе на возврат. При отказе вернуть деньги вопрос решается уже в судебном порядке как спор о неосновательном обогащении.
Обязанность вернуть деньги, полученные таким способом, четко прописана в статье 953 Гражданского кодекса РК.
— Неосновательное обогащение может явиться результатом действий третьих лиц, например, при ошибочном вручении денежного перевода однофамильцу действительного адресата либо при исполнении обязательства за должника третьим лицом, — говорится в законе.
Если деньги пришли вам и просят вернуть
Ситуация может быть честной ошибкой, но нередко это схема мошенников. Они звонят, давят на жалость, торопят и просят отправить деньги «обратно», но на другой номер или карту. Госорганы и СМИ часто рассказывают о подобной схеме и предупреждают, что это распространенный способ обмана.
В такой ситуации главное — не делать встречный перевод по устной просьбе. Национальный банк рекомендует воздерживаться от переводов на счета третьих лиц и сразу связываться со своим банком, чтобы оформить возврат безопасным способом.
— При необходимости обратитесь в ближайшее отделение банка для подачи соответствующего заявления. Если вы столкнулись с мошенническими действиями, настоятельно рекомендуем обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы Республики Казахстан, — сообщает пресс-служба ведомства.
Правильная реакция в такой ситуации — проверить поступление денег в приложении банка и сообщить звонящему, что вы готовы вернуть сумму только через официальную процедуру банка. Если человек действительно ошибся, он согласится. Если начинает давить или угрожать — это, скорее всего, мошенники.
Почему нельзя просто отправить обратно
Даже если деньги реально пришли, прямой перевод «в ответ» может сделать вас участником мошеннической цепочки. Например, злоумышленники используют чужие счета как транзитные.
В итоге средства уходят дальше, а вопросы правоохранителей могут возникнуть уже к вам. Именно поэтому банки и регуляторы советуют решать вопрос возврата только через официальные каналы.
Финансовые организации подчеркивают, что возврат ошибочного перевода возможен только с согласия получателя. Если согласия нет, вернуть деньги можно лишь через суд.
Например, на официальном сайте одного из банков в разделе вопросов и ответов советуют следующее.
— Чтобы отправить запрос на отмену любого перевода на карту за последний месяц перейдите в Переводы → История, выберите нужную квитанцию и нажмите «Запросить отмену». Клиенту придет сообщение с просьбой вернуть деньги. Он может сделать это в течение 7 дней. Подать заявку на отмену перевода с карты ребенка можно только в отделении банка, — говорится в инструкции.
Регуляторы также напоминают базовое правило цифровой безопасности — не сообщать никому коды из SMS, данные карты и пароли, даже если человек представляется сотрудником банка или пострадавшим отправителем.
Ранее мы рассказывали, что Минфин Казахстана пояснил, как будет реагировать на подозрительные мобильные переводы.