Основной принцип заключается в том, что финансовые трудности заемщика должны решаться путем своевременного урегулирования имеющейся задолженности, а не за счет выдачи новых займов.
В связи с этим существенно ужесточены требования к кредитованию граждан с признаками ухудшения платежной дисциплины. Если ранее ограничения на выдачу новых кредитов применялись только при наличии просрочки свыше 90 дней, то с 2025 года банкам запрещено выдавать новые потребительские займы гражданам, имеющим просрочку более 30 дней по банковским займам и более 1 дня по микрокредитам.
Кроме того, введен запрет на повторное кредитование граждан, которым в течение последних трех лет была списана задолженность, а также заемщиков, по обязательствам которых проводилась формальная реструктуризация без фактического восстановления их платежеспособности. Эти меры направлены на исключение практики постоянного рефинансирования проблемной задолженности и предотвращение дальнейшего роста долговой нагрузки.
Кардинально изменился и подход к оценке платежеспособности заемщиков. Впервые на нормативном уровне введена категория высокорисковых заемщиков, к которой относятся граждане с совокупностью факторов повышенного риска: высокой долговой нагрузкой, наличием просроченной задолженности, короткой кредитной историей, отсутствием подтвержденного дохода либо ранее проведенной реструктуризацией обязательств.
В отношении таких клиентов банки и микрофинансовые организации обязаны применять усиленные процедуры оценки платежеспособности, а также осуществлять постоянный мониторинг их финансового положения. Такой подход позволит повысить качество кредитных решений и снизить риски возникновения проблемной задолженности в будущем.
Как сообщалось ранее, новая система защиты потребителей финансовых услуг вводится в Казахстане.