Пенсионные накопления казахстанцев хранятся в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) и инвестируются для получения дохода. По умолчанию этим занимается Национальный Банк. При этом управлять пенсионными активами могут и частные компании — управляющие инвестиционным портфелем (УИП). Сейчас вкладчики могут передать им до 50% своих пенсионных накоплений, а с 7 сентября до 100% средств.
Новые правила распространяются на накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ).
Кому можно доверить пенсионные накопления
Если вкладчик решит передать пенсионные накопления частному управляющему, выбрать можно только компанию из специального реестра Агентства по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР).
В настоящее время к управлению пенсионными активами допущены шесть компаний:
- Alatau City Invest;
- BCC Invest;
- Halyk Global Markets;
- Halyk Finance;
- Сентрас Секьюритиз;
- Tansar Capital.
При этом в ЕНПФ сообщили, что Halyk Global Markets с 1 января 2027 года прекратит управление пенсионными активами. Новые заявления на перевод пенсионных накоплений компания уже не принимает. После прекращения управления ранее переданные ей накопления вернут под управление Национального Банка.
Насколько защищены деньги у частных управляющих
Допуск к пенсионным активам получают не все управляющие компании. УИП должен иметь соответствующую лицензию и отвечать требованиям финансового регулятора. В частности, АРРФР учитывает:
- опыт управления активами клиентов;
- результаты финансово-хозяйственной деятельности;
- достаточный объем собственного капитала для покрытия возможных убытков от инвестирования пенсионных активов.
При возникновении отрицательной разницы УИП обязан возместить ее за счет собственного капитала. Поэтому к его размеру также предъявляются требования — не менее 440 тысяч МРП (около 1,9 млрд теңге).
Кроме того, УИП запрещено вкладывать пенсионные накопления казахстанцев в высокорисковые цифровые и криптоактивы.
Есть определенный перечень, куда УИП могут инвестировать:
- государственные ценные бумаги Казахстана и иностранных государств;
- акции и долговые ценные бумаги казахстанских и зарубежных компаний;
- вклады в банках с кредитным рейтингом не ниже «ВВВ».
Как выбрать управляющую компанию
В ЕНПФ рекомендуют не ориентироваться только на название компании или ее доходность за короткий период.
Перед переводом средств стоит сравнить:
- доходность разных УИП;
- структуру их инвестиционных портфелей — во что именно вкладываются пенсионные деньги;
- финансовые показатели компаний;
- инвестиционные декларации и выбранные стратегии;
- наличие административных мер, санкций или других мер воздействия со стороны АРРФР.
Сравнить основные показатели управляющих можно на специальном инвестиционном ЕНПФ.
Важно учитывать, что инвестиционная доходность может меняться. Высокий результат управляющего за предыдущий период сам по себе не гарантирует такую же доходность в будущем.
Как перевести пенсионные накопления
Сначала вкладчику необходимо выбрать управляющую компанию из реестра УИП на сайте ЕНПФ. После этого заявление можно подать двумя способами:
- онлайн через личный кабинет на сайте ЕНПФ с использованием ЭЦП;
- лично в отделении ЕНПФ с документом, удостоверяющим личность.
Дальше статус заявки можно отслеживать в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении ЕНПФ. Там же можно заранее проверить, какая сумма доступна для передачи управляющей компании.
Можно ли оставить пенсионные накопления
Новые правила не обязывают казахстанцев передавать пенсионные накопления частным управляющим. Вкладчик сам решает, оставить их под действующим управлением Нацбанка или выбрать УИП.
О том, как сделать выбор, ранее высказался председатель Национального банка Тимур Сулейменов.
— Те, кто придерживается более консервативной стратегии инвестирования, могут оставить накопления в ЕНПФ. А те, кто помоложе, кому до пенсионного возраста далеко, могут рискнуть, выбрать инвестиционную компанию, которая имеет более «агрессивный», активный портфель, ищет более высокую доходность, но при этом и риски повыше, — сказал он.
Можно ли вернуть деньги обратно под управление Нацбанка
Как отмечают в ЕНПФ, передача пенсионных накоплений частному управляющему не является безвозвратным решением. Вкладчик может подать заявление, чтобы изменить УИП или вернуть пенсионные накопления в доверительное управление Национального Банка.
Сделать это можно не ранее чем через год после передачи средств УИП. Для этого необходимо подать заявление через личный кабинет ЕНПФ или обратиться в отделение фонда.
Ранее в Минтруда пояснили, что новые правила не отменяют государственную гарантию сохранности обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ). Государство по-прежнему гарантирует сохранность фактически внесенных в ЕНПФ сумм в соответствии с Социальным кодексом.
Для вкладчиков, которые решат оставить накопления под управлением Национального Банка, также изменится инвестиционная стратегия.
В дальнейшем Нацбанк планирует обеспечивать доходность пенсионных активов выше уровня инфляции — до инфляции плюс 1%.