Новый показатель будет использоваться параллельно с действующим коэффициентом долговой нагрузки (КДН), который ограничивает ежемесячные платежи на уровне 50% дохода.
Как поясняют в финансовом секторе, КДД отражает общий объем задолженности заемщика по всем кредитам и микрозаймам относительно его годового дохода.
В Нацбанке отмечает, что механизм направлен на снижение рисков чрезмерной закредитованности населения и повышение устойчивости кредитного рынка.
Чтобы понять, как будет работать новый подход и насколько он повлияет на заемщиков, корреспондент обратился за разъяснением к финансовому советнику R-Finance, экономисту Арману Байганову.
По оценке эксперта, новый инструмент дополняет действующую систему контроля и не заменяет ее.
— Коэффициент долга к доходу и КДН — это немного разные вещи. КДН ограничивает ежемесячную нагрузку, чтобы платежи не превышали 50% дохода. А КДД учитывает общий объем задолженности, включая новые займы. Заемщикам важно ориентироваться прежде всего на КДН, потому что он показывает реальную нагрузку на бюджет. А КДД — это дополнительный фильтр, который усиливает контроль, но не ограничивает массово, — пояснил Байганов.
По его словам, установленный лимит в восемь годовых доходов можно считать достаточно мягким в текущих экономических условиях, при этом фактическая кредитная нагрузка в большинстве случаев будет ниже максимального порога из-за стоимости заимствований на рынке.
— Я думаю, 8 годовых зарплат — это в целом нормально. Это достаточно высокий показатель. При текущих процентных ставках не каждый заемщик вообще сможет приблизиться к этому уровню. При текущих высоких ставках по займам не каждый может получить даже 3-5 годовых доходов. Поэтому 8 — это скорее верхняя планка, а не массовый ориентир, — сказал экономист.
По оценке Армана Байганова, новые правила не должны существенно сократить доступность кредитов, однако могут усилить требования к заемщикам с уже высокой долговой нагрузкой.
При этом в Нацбанке подчеркивают, что введение КДД не предполагает резкого ограничения кредитования, а направлено на снижение рисков накопления долговой нагрузки и обеспечение устойчивости финансовой системы.
Ранее в программе «Бүгін.LIVE» телеканала Jibek Joly эксперты обсудили, как новые правила повлияют на культуру заимствований среди населения, кредитную политику банков и бизнес.