Что делать, если не возвращают долг: советы адвоката
Адвокат коллегии адвокатов Акмолинской области Нурлан Жанабаев в интервью корреспонденту агентства Kazinform дал рекомендации, как безопасно дать деньги в долг, чем долг отличается от кредита и рассрочки, и что делать, если заемщик не возвращает деньги.
Что такое долг и чем отличается от кредита и рассрочки
По словам адвоката, долг (заем) — это обязательство, при котором одна сторона (заимодатель) передает другой стороне (заемщику) денежные средства или вещи, а заемщик обязуется вернуть ту же сумму и в тех же размерах в срок, установленный договором. Такие отношения урегулированы статьей 715 Гражданского Кодекса РК.
— Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам запрещается предоставление денег в виде займа гражданам, а также гражданам и юридическим лицам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности и такие договоры являются ничтожными, — говорит Нурлан Жанабаев.
Кредит (в банке или в МФО) — это предоставление денежных средств специализированной организацией, которая имеет лицензию на данный вид деятельности, за определенную плату (проценты).
Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги частями, когда продавец предоставляет право оплатить позже. Юридически рассрочка — это не классический заем, а правоотношения, вытекающие из договора купли-продажи с отсрочкой платежка.
Таким образом, долг (заем) может быть только между физическими лицами, кредит только через банки или МФО, имеющие лицензию на предоставление кредита, а рассрочка — это форма оплаты товара/услуги, а не самостоятельный заем.
Как правильно дать деньги в долг
Чтобы снизить риск того, что вам не вернут долг, юрист советует предпринять несколько шагов:
- Составить расписку о получении займа. Это самый надежный способ. В расписке укажите сумму долга, срок возврата, подписи обеих сторон и дату составления расписки;
- Заключить договор займа. Более формальный вариант, который может содержать условия возврата, начисление процентов и штрафы за просрочку;
- Собирать доказательства передачи денег. Если нет расписки или договора, храните переписку, записи разговоров и любые другие доказательства передачи денег в долг;
- Использовать безналичные переводы. Перевод через банк или электронные платежные системы оставляет «след», который можно использовать как доказательство в случае спора.
Если возникли проблемы с возвратом долга, нужно обратиться к юристу, который поможет составить претензию и подать иск в суд. Если долг не возвращают, сначала можно попытаться урегулировать вопрос мирным путем. Если это не принесло результата, следующий шаг — обратиться в полицию или в суд для защиты своих прав.
Юрист отмечает, что в законодательстве не установлен минимальный размер долга или иного имущественного требования, при котором гражданин вправе обратиться в суд. Подать иск можно даже если вам задолжали 10 тысяч тенге.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 610 Налогового кодекса РК, при подаче в суд имущественного иска физическое лицо платит госпошлину в размере 1% от суммы иска, но не более 10 000 МРП.
— Многие займы в Казахстане выдаются в иностранной валюте, но по закону денежные обязательства на территории страны должны быть в тенге. Поэтому в договоре займа или расписке сумма должна быть указана только в тенге, — объясняет Нурлан Жанабаев.
Если в договоре или расписке не указан срок возврата займа, тогда деньги можно потребовать в любой момент. Заемщик обязан вернуть деньги в течение 30 дней со дня получения требования.
Чтобы избежать споров в будущем, при передаче денег желательно, чтобы присутствовали два свидетеля. Их данные, включая паспортные или удостоверяющие личность сведения, лучше указать прямо в расписке.
Что такое расписка
Расписка — это письменный документ, который подтверждает, что вы передали деньги, а заемщик обязался их вернуть. Согласно статье 716 Гражданского Кодекса РК, расписка официально признается письменной формой договора займа.
Чтобы расписка имела юридическую силу в Казахстане, она должна содержать:
- Расписка должна быть составлена от руки (написано собственноручно) без применения компьютера и принтера;
- В верхней части документа следует указать дату и место составления, в тексте — дату передачи денежных средств и дату возврата займа (долга), формат даты лучше указывать следующим образом: цифрой — календарную дату, прописью — месяц, год необходимо указать четырехзначным числом;
- Нужно указать полные сведения о заемщике и заимодателе — фамилия, имя, отчество, паспортные данные (ИИН, данные удостоверения личности), адрес регистрации и фактического проживания;
- Сумма займа только в тенге, как в числовом выражении, так и прописью;
- Документ заверяется личными подписями и их расшифровками обоих сторон (т.е. подпись, затем свои ФИО каждый полностью прописывает по отдельности).
По мнению юриста, нотариально заверенная расписка повышает ее доказательную силу в суде и снижает риск оспаривания сделки.
Многие избегают заверения договора займа у нотариуса из-за дополнительной оплаты госпошлины и ограничиваются составлением расписки. Договор займа — это двусторонний документ, который оформляется у нотариуса и регулирует передачу материальных ценностей во временное пользование. В отличие от него, расписка- односторонний документ, который выдает должник займодавцу в подтверждение получения денег.
— Если человек просит в долг, но отказывается подписывать расписку, это может быть тревожным сигналом, — говорит юрист.
В такой ситуации сначала стоит обсудить с заемщиком причины его отказа подписывать расписку, возможно, человека пугает формулировка или у него есть недопонимания, которые можно разрешить. Если сама расписка вызывает дискомфорт, можно предложить заключить договор займа у нотариуса — часто официальный статус документа вызывает больше доверия, чем простая расписка. Если же человек наотрез отказывается от любых письменных гарантий, то лучше не передавать деньги.
Что делать, если не возвращают деньги
Юрист отмечает, что взыскать долг можно и без расписки, но в этом случае процесс значительно сложнее, так как необходимо доказать факт передачи денег и условия займа другими способами, например, с помощью выписок из банковских переводов, переписки через мессенджеры или признания долга самим должником.
При наличии же расписки или договора займа суд исходит из того, что обязательство действительно возникло и подлежит исполнению, как это закреплено в статьях 715 и 722 Гражданского кодекса РК.
— Если долг не возвращают, сначала попробуйте решить вопрос мирно. Вежливо напомните о сроках, так как человек мог действительно забыть. Если у должника временные трудности, предложите пересмотреть условия, например, возвращать сумму частями. Если простые просьбы не работают, переходите к официальным мерам, — советует юрист.
Отправьте досудебную претензию на основании расписки или договора займа. Также можно привлечь независимого посредника, который поможет найти компромисс без участия суда. Если ничего не помогло, обращайтесь к юристу, который поможет собрать документы и представит ваши интересы в суде.
— При этом нужно сохранять все доказательства передачи денег и переписку с должником. Это поможет в случае судебного разбирательства либо для урегулирования данного вопрос в порядке медиативного соглашения, — объясняет Нурлан Жанабаев.
Что такое срок исковой давности
Срок исковой давности по договору займа или расписке в случае неисполнения обязательств должником составляет 3 года согласно статье 178 Гражданского кодекса РК. При этом, согласно статье 180 Гражданского кодекса, «по обязательствам с определенной сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения».
Если срок исковой давности пропущен то, суд может отказать в приеме иска, объясняет юрист. Суд может также прервать течение срока исковой давности, к примеру, предъявлением иска или признание долга должником.
— При этом необходимо указать, что расписка дает право ее держателю обратиться в суд за взысканием просроченного долга. Один из самых важных факторов — правильность составления расписки, — заключил Нурлан Жанабаев.
Ранее адвокат разъяснил, что абонентская плата за домофон в многоквартирных домах является законной, что входит в ежемесячную плату и как жильцы могут отказаться от этой услуги.