Показатели фонда демонстрируют устойчивость и позитив: выплаты идут, пенсионеры получают свои сбережения. Объем накопленных пенсионных активов в ЕНПФ уже более 6,5 трлн тенге, а объем инвестиционного дохода только за 9 месяцев превысил 432 млрд тенге. Фонд накопил серьезный запас прочности на десятилетия, говорит первый заместитель председателя правления АО «ЕНПФ» Сауле ДЮСЕНОВА.
- Сауле Сагинтаевна, недавно мы побывали в операционном зале ЕНПФ. Было много посетителей, но не было ни нервозности, ни суеты. Люди спокойно и оперативно решали вопросы, в том числе оформляли пенсии. Так работают только алматинские офисы или новый стандарт обслуживания распространен по всей республике?
- Стандарты для всех наших офисов одинаковы: время обслуживания, оформление и оснащение, квалификация специалистов. Так система работает по всей стране. При этом у нас обязательная просьба к клиентам - дать оценку оказания услуги. Данные собираются и обрабатываются автоматически в департаменте сервиса и контроля качества. Пока оценка клиентов - это скорее индикатор стандартов, но в дальнейшем мы планируем учитывать ее повсеместно при оплате труда сотрудников.
Сейчас у нас 232 отделения по всей республике. Во многих отделениях - пока в мегаполисах, областных и городских центрах, таких как Степногорск, Лисаковск, Рудный, Семей - есть система видеосвязи и система контроля.
- Учитывая, что ЕНПФ всего три года, и памятуя о жесткой регламентации и контроле деятельности и расходов фонда, за счет каких ресурсов удалось модернизировать и техническую, и информационную базу фонда?
- После образования ЕНПФ нам действительно пришлось многое модернизировать и приобретать. Ведь при объединении частных НПФ мы столкнулись с тем, что все они были разными, работали по своим программам. Мы брали лучшее из общего опыта. Так, программный продукт достался нам от ГНПФ. Мы модернизировали то, что к нам перешло, и при этом наращиваем другие виды обслуживания населения.
Но после создания ЕНПФ значительно сократились административные расходы. В 2014 году было принято решение о сокращении комиссионного вознаграждения фонда в два раза по сравнению с действовавшим ранее: с 15 до 7,5% от инвестдохода и с 0,05 до 0,025% от пенсионных активов в месяц. Затем еще раз был снижен размер комиссионного вознаграждения от инвестиционного дохода на 30%, от пенсионных активов - на 10%.
- Высокая ли посещаемость офисов? Многие думают, что в ЕНПФ идут лишь открыть ИПС и оформить пенсию.
- Каждый год в январе и в первые дни февраля большой поток: по 3000-4000 человек в день приходят в крупнейшие офисы Алматы и Астаны. В эти месяцы люди идут за своими выписками. Затем поток снижается до 1000-1500 человек в день.
В текущем режиме в равной мере на протяжении года идет оформление пенсионных выплат. Эта процедура максимально упрощена и занимает минимум времени. Для оформления выплат из фонда при достижении требуемого возраста достаточно удостоверения личности и номера счета в банке. Полагающаяся сумма после подачи документов в ЕНПФ поступит пенсионеру на счет меньше чем через 10 дней.
- Создание ЕНПФ было широко дискутируемым вопросом. Спустя три года можно оценить его эффективность в сравнении с частными фондами?
- Есть показатели, которые свидетельствуют в пользу ЕНПФ. Так, если в 2013 году доходность составляла 2,2%, то в 2015 году мы дали доходность 15,65%.
Прошла большая автоматизация системы. Были внедрены новые формы информирования населения. Человеку уже не надо год ждать конверт с информацией о накоплениях. Теперь в любое время через наш сайт www.enpf.kz, мобильное приложение ENPF можно контролировать свой индивидуальный пенсионный счет. К слову, до 1 октября 2016 года этот способ выбрали 2,3 миллиона человек. Еще около 214 тысяч человек получают выписки на электронный адрес. И таких людей становится все больше. Количество скачиваний мобильного приложения превысило 357 тысяч. Таким образом, сейчас более 2,5 миллиона человек - это каждый четвертый вкладчик - информируются через электронные формы, что, ко всему прочему, ведет к снижению расходов администрирования системы.
Есть и другие плюсы. Создание ЕНПФ позволило разработать единую базу вкладчиков, на основе которой на высоком уровне можно проводить мониторинг и анализ параметрических данных, развивать новые направления НПС страны. Именно расчеты нашего Актуарного центра легли в основу концепции условно-накопительной пенсионной системы, которая вступает в действие с 1 января 2018 года.
- Скептики и ворчуны были, есть и будут, но в целом отмечаются ли перемены в настроениях людей по отношению к ЕНПФ?
- Людей, пессимистично относящихся к системе, стало меньше. Мы многое делаем для того, чтобы «подружить» людей с системой, сделать ее доступной, понятной, вызывающей доверие. Недоверие - это прежде всего непонимание. Мы пытаемся максимально разъяснить все аспекты нашей пенсионной системы. Так, например, мы сотрудничаем с республиканскими телеканалами и запустили такие информационно-разъяснительные, познавательные передачи, как «Пенсия.кз» на канале «Хабар 24», «Бейнет түбі - зейнет» на телеканале «Қазақстан». Мы выходим с образовательными программами в учебные заведения. Официальный вебсайт фонда адаптирован для понимания, внедрены специальные обучающие разделы. К тому же там есть хороший, на наш взгляд, инструмент - «Пенсионный калькулятор», с помощью которого любой человек может спрогнозировать свою пенсию. Стараемся применять новые форматы и инструменты. Скоро мы продемонстрируем информационный короткометражный фильм об основных вопросах пенсионной системы.
Но не все еще решено: работающее население в Казахстане составляет около 9 миллионов человек, однако регулярно перечисляющих пенсионные взносы - чуть более 6,4 миллиона. Поэтому вовлечение в НПС трудоспособного населения, которое реально работает, но формально не регистрируется и, следовательно, не делает пенсионные отчисления, - одна из первостепенных задач фонда и государства в целом. Нам важно донести до каждого, что активное участие в пенсионной системе интересно и выгодно прежде всего самому человеку, который вместе с государством и в скором времени со своим работодателем создает свой пенсионный актив.
- Многие опасаются финансового дисбаланса, когда вдруг выплаты из фонда сравняются с поступлениями... Природа страхов понятна: мы в 90-е пережили и неплатежи, и обесценивание депозитов, и невыплату пенсий...
- Между солидарной и накопительной пенсионными системами несколько принципиальных отличий. В солидарной пенсионной системе работающее население обеспечивает выплаты пенсий состоявшимся пенсионерам. Сейчас это относится к людям, имеющим стаж до 1998 года. Им выплаты осуществляются из бюджета. И этот компонент из системы постепенно уйдет. Уйдет и этот риск.
Накопительная составляющая заключается в том, что каждый вкладчик ЕНПФ делает отчисления на свой индивидуальный счет, ведется их персональный учет, и при достижении пенсионного возраста выплаты будут осуществляться ему из его собственных накоплений. Сколько вкладчик накопил, столько он и получит. Поэтому демографическая ситуация не скажется на пенсионных выплатах конкретного вкладчика.
- Пенсионная система продолжает развиваться. Что нас ждет в ближайшее время?
- Наиболее актуальный сегодня вопрос - сохранение достаточности коэффициента замещения, чтобы люди, выходя на пенсию, имели не менее 40% утраченного дохода согласно стандартам Международной организации труда.
По мере постепенного уменьшения и сведения на нет солидарной составляющей пенсионной системы ей на смену должен прийти условно-накопительный компонент. 2 августа 2015 года Глава государства подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам пенсионного обеспечения». И с 2018 года будет введен условно-накопительный компонент или обязательные пенсионные взносы работодателя (ОПВР). Их будет платить работодатель за всех работников, вне зависимости от их условий труда, на условно-накопительные счета работников. Они будут открыты в ЕНПФ.
На эти счета работодатель будет перечислять ОПВР за счет собственных средств в размере 5% от ежемесячного дохода работника. Главное преимущество ОПВР в том, что пенсионер, за которого работодатель осуществлял эти взносы (как минимум 60 раз), будет получать пенсию из этого источника пожизненно. Даже если средства на его счете будут исчерпаны.
Я также напомню и о других особенностях нашей НПС: ни в одной накопительной системе, даже в высокоразвитых странах, нет прямой ответственности государства, гарантирующей сохранность пенсионных накоплений. А в Казахстане такую ответственность - сохранность накоплений с учетом уровня инфляции - государство на себя взяло. Поэтому наши пенсионеры, накопления которых обесценились, например, в 2008 году или из-за финансовой нестабильности на рынке и политики частных НПФ, при достижении пенсионного возраста получают компенсацию из бюджета. Создан алгоритм расчета. И если вкладчики при отчислении пенсионных взносов в частный фонд понесли какие-то потери, то они будут компенсированы.
К сожалению, люди не всегда могут накопить требуемые суммы для нормальной пенсии. Поэтому мы призываем казахстанцев делать добровольные пенсионные взносы, следить за тем, чтобы работодатель своевременно и в полном объеме делал обязательные пенсионные отчисления.
Согласно актуарным расчетам, для людей, которые не имели стажа до 1998 года, уже не будет солидарной пенсии, и при выходе на заслуженный отдых у них будет лишь базовая пенсия и то, что накопили. Этого недостаточно, поэтому внесены изменения в законодательство и введен новый компонент. В итоге в пенсионном обеспечении будут участвовать: государство, сам человек и подключается третий участник НПС - работодатель. С учетом нового условно-накопительного компонента в Казахстане требование МОТ обеспечить 40% от дохода работающего будет выполнено.
- Насколько успешно развиваются новые компоненты НПС, такие как обязательные профессиональные пенсионные взносы?
- Обязательные профессиональные пенсионные взносы - это новый вид взносов, который уже платит с 1 января 2014 года работодатель за работников, занятых на производствах с вредными и опасными условиями туда. Перечень таких профессий установлен постановлением Правительства Республики Казахстан. Приведу статистику трех кварталов 2016 года. На 1 октября количество вкладчиков по обязательным профессиональным пенсионным взносам составило 411 220 единиц. То есть представители вредных и опасных профессий практически полностью охвачены этим видом взносов.
- ЕНПФ, как ранее частным фондам, пока не удается развить добровольные пенсионные взносы. Их открыли менее 39 тысяч человек. Есть ли стимулы для развития этого вида накоплений?
- К сожалению, добровольные пенсионные взносы популярностью не пользуются. И здесь главный стимул - понимание собственной выгоды. Ведь это один из способов, позволяющих существенно пополнить свой пенсионный капитал. Пенсионный калькулятор на сайте ЕНПФ помогает рассчитать предполагаемый размер будущей пенсии и наглядно показывает, что даже минимальные добровольные взносы позволяют ощутимо увеличить свои накопления. Их стимулирует и государство: добровольные пенсионные взносы, вносимые в свою пользу, освобождаются от налогообложения при перечислении на пенсионный счет. Их можно перечислять и в пользу третьих лиц. А воспользоваться ими можно гораздо раньше наступления общеустановленного пенсионного возраста - уже с 50 лет.
Вопрос об этом стал особенно актуальным сейчас, когда у определенных групп вкладчиков возникла потребность в досрочном изъятии части накоплений на лечение тяжелых заболеваний, получение образования или приобретение жилья. Мировой опыт показывает, что досрочное использование пенсионных накоплений возможно только при их достаточности для обеспечения определенного уровня жизни вкладчика на пенсии. Добровольные отчисления как раз и могли бы стать одним из источников обеспечения этого уровня.
Сейчас этот вопрос находится на стадии изучения и расчетов. Потом будут внесены соответствующие предложения.
- ЕНПФ имеет свою концепцию развития. Что предлагаете нового?
- Мы меняем подход к выстраиванию отношений с клиентами. Если сегодня в большинстве случаев вкладчик идет к нам, то теперь мы будем идти к нему. Мы разработали «Дорожную карту развития региональной сети» и «Дорожную карту развития информационных технологий». Вся программа рассчитана на 2-3 года и нацелена на развитие в региональной сети современных мобильных офисов с высокоскоростными каналами связи.
Мы также хотим организовать так называемые vpn-автоматы, которые будут обеспечивать удаленный доступ к оператору: человек может, находясь в любом регионе Казахстана, обратиться в ЕНПФ, сдать документы путем удаленного доступа оператору, общаться с ним по скайпу, подавать заявление и тут же получать услугу.
Кроме того, на сегодня платежные карточки банков имеют 7-8 миллионов человек. Мы хотим связаться с системой идентификации человека по банковской системе, и через нее идентифицировать и обслуживать нашего вкладчика через банкоматы банков второго уровня.
Такой подход позволит нам не содержать отдаленные центры обслуживания, куда в день приходят всего 2-3 человека. Мы хотим закупить автомобили, которые будут оборудованы связью, техникой и в соответствии с графиком посещать отдаленные точки страны. Естественно, заранее оповещая население. Продумывая предложения по дальнейшему развитию пенсионной системы, ЕНПФ прежде всего руководствуется интересами и пожеланиями вкладчиков. Мы не оставляем без внимания ни одно обращение вкладчиков через контакт-центр, операционные залы, через наш сайт, через СМИ, анализируем все поступающие предложения, пожелания, вопросы и работаем над их решением, стремясь оказывать вкладчикам услуги, соответствующие международным стандартам.