В связи с этим редакция Kazinform обратилась в Национальный банк с запросом о том, каким образом планируется совершенствовать механизмы оценки платежеспособности заемщиков и какие меры могут быть приняты для снижения рисков закредитованности.
В ответе на официальный запрос в Нацбанке сообщили, что сейчас рассматривается целесообразность активации коэффициента долг–доход (КДД), который был введен в регуляторную практику в августе 2024 года и пока применяется в мониторинговом режиме. Решение о его полноценном внедрении и установлении конкретных нормативных значений находится на стадии анализа.
Что представляет собой показатель
В регуляторе поясняют, что коэффициент долг–доход (КДД) отражает соотношение общей задолженности заемщика ко всем непогашенным займам и микрокредитам, включая новый предполагаемый заем, к его годовому доходу. Показатель позволяет оценить способность заемщика обслуживать совокупный объем обязательств и дает более комплексную картину долговой нагрузки.
Иными словами, КДД показывает, сколько годовых доходов составляет общий долг заемщика. При высоких значениях коэффициента возрастает риск неплатежеспособности и ухудшения финансового состояния заемщика.
Как будет применяться инструмент
Как и действующий коэффициент долговой нагрузки, КДД будет рассчитываться на этапе рассмотрения заявки до выдачи займа. Это позволит банкам заранее оценивать платежеспособность клиента с учетом всех его обязательств.
В Национальном банке подчеркивают, что показатель используется в международной практике и направлен не на ограничение кредитования, а на снижение рисков чрезмерной долговой нагрузки.
Цели внедрения
По данным регулятора, основной задачей КДД является формирование более ответственного подхода к заимствованию и снижение рисков неплатежеспособности заемщиков.
Также инструмент направлен на:
- стимулирование ответственной кредитной политики банков;
- снижение уровня просроченной задолженности;
- укрепление устойчивости финансовой системы;
- формирование сбалансированной структуры кредитования.
Текущий этап проработки
Национальный банк в настоящее время анализирует статистические данные и оценивает влияние возможного внедрения КДД на различные категории заемщиков и кредитную активность банковского сектора.
Совместно с банками прорабатываются возможные нормативные значения коэффициента, которые будут применяться в дальнейшем.
Итоговые решения
В регуляторе отмечают, что политика останется взвешенной и ориентированной на предотвращение избыточной долговой нагрузки. Все решения по срокам внедрения, уровню показателя и возможному поэтапному применению будут приняты по итогам анализа и консультаций с участниками финансового рынка.
Напомним, согласно данным Нацбанка, за период с начала 2022 года по апрель 2026 года общий объем кредитов экономике увеличился более чем в два раза и превысил 43,4 трлн тенге.